Sebagian besar bisnis yang sehat membutuhkan pembiayaan bisnis di beberapa titik.
Apalagi bisnis yang baru dibangun, seperti jenis startup yang harus berurusan dengan biaya awal dan bisnis yang sedang berjalan harus membiayai pertumbuhan dan modal kerja.
Memutuskan untuk mengambil beberapa jenis utang cukup umum dilakukan untuk mendanai bisnis, tetapi pilihan pembiayaan tergantung pada jenis bisnis yang Anda miliki. Usia, posisi, kinerja, peluang pasar, tim, dan sebagainya sangat penting.
Jadi, Anda harus menyesuaikan pencarian pendanaan dan pendekatan Anda. Mari kita telusuri bagaimana melakukan pencarian pendanaan dan menentukan beberapa opsi umum.
Mitos pembiayaan usaha kecil yang umum
Sebelum kita masuk ke opsi yang paling layak untuk memulai dan bisnis mapan, mari kita singkirkan beberapa mitos pendanaan populer, supaya kita tidak terjebak pada mitos itu. Tapi jangan putus asa saat ini. Lebih baik menghadapi kenyataan yang bisa Anda tangani daripada mitos yang tidak bisa Anda tangani.
Modal ventura adalah peluang yang berkembang untuk mendanai bisnis
Sebenarnya, pembiayaan modal ventura sangat jarang. Saya akan menjelaskannya lebih lanjut nanti, tetapi asumsikan bahwa hanya sedikit perusahaan dengan pertumbuhan tinggi dengan tim manajemen berdaya tinggi yang bisa memberikan pembiayaan kepada Anda. Banyak orang menggunakan frasa “modal ventura” namun sebenarnya mereka berarti “investor luar” atau “investor malaikat.”
Pinjaman bank adalah opsi yang paling mungkin untuk mendanai bisnis baru
Sebenarnya bank tidak membiayai bisnis startup. Karena Bank memang tidak seharusnya menginvestasikan uang deposan dalam bisnis baru, karena potensi risiko yang terlibat. Kita akan berbicara lebih banyak tentang itu sebentar lagi, tetapi jika Anda memang ingin sekali mendapat pembiayaan dari bank, Anda memerlukan semacam daya tarik moneter untuk memperoleh pinjaman bank.
Baca juga Mengapa Bank Menolak Pengajuan Pinjaman Bisnis Startup?.
Rencana bisnis untuk menarik investor
Rencana bisnis tidak akan secara otomatis meyakinkan investor bahwa mereka harus mendanai bisnis Anda.
Ya, rencana bisnis yang ditulis dengan baik dan meyakinkan mempresentasikan bisnis Anda kepada investor secara detail; tetapi mereka berinvestasi dalam bisnis Anda, bukan hanya sebuah rencana.
Biasanya Anda harus memiliki tim, telah membuat kemajuan menuju validasi ide, atau—lebih baik lagi—daya tarik yakni pelanggan yang membayar atau membeli produk Anda. Jadi, Anda harus melakukan banyak pekerjaan sebelum mendapatkan investor.
Tidak ada yang mau berinvestasi hanya dengan ide atau rencana. Ada pengecualian langka, di mana investor mengenal pengusaha dengan baik dan siap untuk berinvestasi di dalamnya pada tahap awal. Dalam hal ini, mereka berinvestasi pada wirausahawan, bukan rencananya.
Baca juga Apa Itu Startup (Rintisan)?.
Bagaimana mempersiapkan bisnis Anda untuk pembiayaan atau pendanaan
Mari kita mulai dengan pemeriksaan realitas cepat. Seperti banyak hal dalam bisnis, banyak tentang pembiayaan bisnis tergantung pada detail spesifik Anda. Realitas berjalan kasus per kasus, tergantung pada tahap pertumbuhan, sumber daya, dan faktor lainnya.
Apakah Anda seorang pemula atau bisnis Anda sudah atau sedang berjalan?
Prospek pendanaan sangat bergantung pada spesifikasi bisnis.
Misalnya, banyak bisnis yang sedang berjalan memiliki akses ke pinjaman bisnis standar dari bank tradisional yang tidak akan tersedia untuk startup. Sebaliknya, perusahaan startup dengan pertumbuhan tinggi berteknologi tinggi memiliki akses ke pendanaan investasi yang tidak akan tersedia untuk bisnis yang stabil dan mapan namun menunjukkan pertumbuhan yang lambat.
Kembangkan atau sempurnakan rencana bisnis Anda
Saya tidak mengatakan Anda tidak harus memiliki rencana bisnis. Sebaliknya, Anda harus memilikinya.
Rencana bisnis Anda adalah bagian penting dari teka-teki pendanaan, menjelaskan dengan tepat berapa banyak uang yang Anda butuhkan, dan ke mana akan pergi, dan berapa lama Anda akan mendapatkannya kembali.
Investor pertama-tama akan melihat ringkasan, dan kemudian penawaran; tetapi jika Anda melewati penyaringan itu, mereka pasti ingin melihat rencana bisnis untuk proses uji coba. Dan bahkan sebelum itu, selama tahap awal, mereka akan mengharapkan Anda memiliki rencana bisnis sudah diterapkan, untuk Anda gunakan sendiri.
Sebagian besar bank komersial memerlukan rencana bisnis sebagai bagian dari aplikasi pinjaman. Sebuah rencana juga diperlukan untuk mengajukan pinjaman usaha yang dijamin oleh OJK.
Setiap orang yang Anda ajak bicara akan mengharapkan Anda memiliki rencana bisnis yang tersedia. Mereka mungkin tidak memulai diskusi dengan Anda sembari meminta rencana bisnis, tetapi jangan sampai ketahuan bahwa Anda tidak memiliknya ketika mereka meminta untuk melihatnya.
Bagaimana menemukan pendanaan untuk bisnis Anda
Proses mencari uang harus sesuai dengan kebutuhan perusahaan. Di mana Anda mencari uang, dan bagaimana Anda mencari uang, tergantung pada perusahaan Anda dan jenis uang yang Anda butuhkan. Ada perbedaan besar, misalnya, antara perusahaan terkait internet dengan pertumbuhan tinggi yang mencari pendanaan ventura putaran kedua dan toko ritel lokal yang ingin membiayai lokasi kedua.
Di bagian berikut dari artikel ini, kita akan menjelajahi enam jenis opsi investasi dan pinjaman yang berbeda. Ini akan membantu Anda menentukan opsi pendanaan mana yang layak untuk bisnis Anda dan opsi investasi mana yang harus Anda kejar terlebih dahulu.
1. Modal ventura
Bisnis modal ventura sering disalahpahami. Banyak perusahaan pemula mengeluh tentang perusahaan modal ventura yang gagal berinvestasi dalam usaha baru atau berisiko.
Orang-orang berbicara tentang pemodal ventura sebagai hiu, karena praktik bisnis mereka yang dianggap predator, atau seperti domba, karena mereka dianggap berpikir seperti kawanan, semua menginginkan jenis kesepakatan yang sama.
Ini bukan kasusnya. Orang yang kita sebut pemodal ventura adalah orang-orang bisnis yang ditugasi menginvestasikan uang orang lain. Mereka memiliki tanggung jawab profesional untuk mengurangi risiko sebanyak mungkin. Mereka tidak boleh mengambil risiko lebih dari yang mutlak diperlukan untuk menghasilkan rasio risiko/pengembalian yang diminta oleh sumber modal mereka.
Siapa yang harus mengajukan penawaran kepada pemodal ventura?
Modal ventura tidak boleh dianggap sebagai sumber pendanaan luar biasa untuk beberapa bisnis startup. Para pemodal ventura tidak mampu berinvestasi di startup kecuali ada kombinasi langka dari peluang produk, peluang pasar, dan manajemen yang terbukti.
Para profesional modal ventura mencari bisnis yang mereka yakini dapat menghasilkan peningkatan besar dalam nilai bisnis hanya dalam beberapa tahun. Mereka tahu bahwa sebagian besar usaha berisiko tinggi ini gagal, jadi pemenangnya harus menang cukup besar untuk membayar semua yang kalah.
Biasanya, mereka fokus pada produk dan pasar baru yang dapat secara wajar memproyeksikan peningkatan penjualan dengan kelipatan besar dalam waktu singkat. Mereka mencoba bekerja hanya dengan tim manajemen yang sudah terbukti yang pernah menangani startup yang sukses di masa lalu.
Anda dapat meyakinkan diri sendiri dan ruangan yang penuh dengan orang-orang cerdas bahwa perusahaan Anda dapat tumbuh sepuluh kali lipat dalam tiga tahun.
Jika Anda harus bertanya apakah perusahaan baru Anda merupakan peluang modal ventura yang memungkinkan, mungkin tidak. Orang-orang di industri pertumbuhan baru, komunikasi multimedia, bioteknologi, atau produk teknologi tinggi yang jauh jangkauannya, umumnya tahu tentang modal ventura dan peluang modal ventura.
2. Investasi malaikat
Investasi malaikat jauh lebih umum daripada modal ventura dan biasanya jauh lebih tersedia untuk startup, dan pada tahap pertumbuhan awal juga.
Meskipun investasi malaikat sangat mirip dengan modal ventura (dan sering dikacaukan dengan itu), ada perbedaan penting. Pertama, investor malaikat adalah kelompok atau individu yang menginvestasikan uangnya sendiri. Kedua, investor malaikat cenderung berinvestasi di perusahaan pada tahap pertumbuhan awal, sementara modal ventura biasanya menunggu hingga beberapa tahun setelah pertumbuhan, setelah startup memiliki lebih banyak sejarah.
Bisnis yang mendapatkan modal ventura biasanya melakukannya saat mereka tumbuh dan matang setelah memulai dengan investasi malaikat terlebih dahulu. Seperti pemodal ventura, investor malaikat biasanya fokus pada perusahaan dengan pertumbuhan tinggi pada tahap awal pengembangan. Jangan menganggapnya sebagai pendanaan untuk bisnis yang mapan, stabil, dan pertumbuhannya rendah.
Dalam kondisi tertentu, perusahaan rintisan dan bahkan usaha kecil yang tidak tumbuh tinggi dapat meminta investasi dari investor yang lebih luas. Detailnya masih kabur tentang banyak hal ini, jadi, jika ragu, tanyakan kepada pengacara yang baik terlebih dahulu.
Bagaimana menemukan investor malaikat
Pertanyaan Anda selanjutnya, tentu saja, adalah bagaimana menemukan “malaikat” yang mungkin ingin berinvestasi dalam bisnis Anda. Beberapa lembaga pemerintah, pusat pengembangan bisnis, inkubator bisnis, dan organisasi serupa akan terikat ke dalam komunitas investasi di wilayah Anda.
Anda juga dapat memposting rencana bisnis Anda di situs web yang menyatukan investor malaikat.
Berhati-hatilah berurusan dengan siapa pun atau firma bisnis yang menawarkan untuk menemukan Anda investasi awal jika Anda mempekerjakan mereka untuk bertindak sebagai front atau negosiator untuk Anda, atau melakukan rencana bisnis Anda, atau presentasi Anda dan semacamnya. Bidang ini adalah perairan yang dipenuhi hiu.
Saya mengetahui beberapa penyedia konsultasi rencana bisnis yang sah, tetapi penyedia yang sah lebih sulit ditemukan daripada hiu.
Investor malaikat sejati ingin berurusan dengan pendiri tim startup, bukan broker, atau penemu, atau konsultan.
3. Pemberi pinjaman komersial
Bank bahkan lebih kecil kemungkinannya daripada pemodal ventura untuk berinvestasi, atau meminjamkan uang ke bisnis pemula. Namun, mereka adalah sumber pembiayaan yang paling mungkin untuk usaha kecil yang sudah mapan.
Pengusaha pemula dan pemilik usaha kecil terlalu cepat mengkritik bank dan lembaga keuangan karena gagal membiayai bisnis baru. Bank tidak seharusnya berinvestasi dalam bisnis dan dalam hal ini sangat dibatasi oleh undang-undang perbankan.
Pemerintah melarang bank untuk berinvestasi dalam bisnis karena masyarakat pada umumnya tidak ingin bank mengambil tabungan dari deposan dan berinvestasi dalam usaha bisnis yang berisiko; jelas ketika (dan jika) usaha bisnis itu gagal, uang deposan bank berisiko. Apakah Anda ingin bank Anda berinvestasi dalam bisnis baru (selain bisnis Anda sendiri)?
Selain itu, bank juga tidak boleh meminjamkan uang kepada perusahaan pemula, karena banyak alasan yang sama. Aturan pemerintah ingin bank menyimpan uang dengan aman, dalam pinjaman yang sangat konservatif yang didukung oleh agunan yang kuat. Bisnis startup tidak cukup aman bagi regulator bank dan mereka tidak memiliki jaminan yang cukup.
Lalu mengapa saya mengatakan bahwa bank adalah sumber pembiayaan usaha kecil yang paling mungkin? Karena pemilik usaha kecil meminjam dari bank. Bisnis yang telah ada selama beberapa tahun menghasilkan stabilitas dan aset yang cukup untuk dijadikan sebagai jaminan. Bank biasanya memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang didukung oleh persediaan atau piutang perusahaan. Biasanya ada rumus yang menentukan berapa banyak yang bisa dipinjamkan, tergantung berapa banyak yang ada di persediaan dan di piutang.
Banyak pembiayaan usaha kecil dicapai melalui pinjaman bank berdasarkan jaminan pribadi pemilik bisnis, seperti kepemilikan rumah. Beberapa orang akan mengatakan bahwa ekuitas rumah adalah sumber terbesar pembiayaan usaha kecil.
5. Pemberi pinjaman alternatif
Selain pinjaman bank standar, usaha kecil yang mapan juga dapat beralih ke spesialis piutang untuk mendapatkan pinjaman dari piutangnya.
Pembiayaan piutang yang paling umum digunakan untuk mendukung arus kas ketika modal kerja digantung di piutang.
Misalnya, jika bisnis Anda menjual barang ke distributor yang membutuhkan waktu 60 hari untuk membayar Anda, dan tagihan terutang yang menunggu pembayaran (namun tidak terlambat) mencapai Rp 100 juta, maka perusahaan Anda mungkin dapat meminjam lebih dari Rp 50 juta.
Suku bunga dan biaya mungkin relatif tinggi, tetapi ini masih sering menjadi sumber pembiayaan usaha kecil yang baik. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman tidak mengambil risiko pembayaran—jika pelanggan Anda tidak membayar Anda, bagaimanapun juga Anda harus membayar kembali uang itu. Pemberi pinjaman ini akan sering meninjau debitur Anda, dan memilih untuk membiayai beberapa atau semua faktur yang beredar.
Praktek bisnis lain yang terkait disebut anjak piutang. Apa yang disebut faktor sebenarnya membeli kewajiban, jadi jika pelanggan berutang Rp 100 juta kepada Anda, Anda dapat menjual dokumen terkait ke faktor tersebut untuk beberapa persentase dari jumlah total. Dalam hal ini, faktor mengambil risiko pembayaran, jadi diskon jelas cukup curam. Tanyakan bankir Anda untuk informasi tambahan tentang anjak piutang.
Baca juga Pengertian Perdagangan Faktur Dan Manfaatnya.
6. Pendanaan keluarga dan teman
Anda harus tahu uang apa yang Anda butuhkan dan memahami bahwa itu berisiko. Ketahui berapa banyak Anda bertaruh, dan jangan bertaruh uang yang Anda tidak mampu kehilangan.
Tidak ada salahnya membicarakan kepada keluarga dan teman mengenai bisnis dan rencana bisnis Anda, dan tentu saja melihat apakah mereka dapat memberikan pembiayaan kepada bisnis Anda.
Baca juga Apa Itu Intrapreneurship: Defisni, Tujuan, Karakteristik Dan Contoh.
Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil pembiayaan bisnis
Sayangnya, pembiayaan dan investasi melibatkan uang; dan uang melahirkan beberapa praktik bisnis predator, penipuan, dan semacamnya. Jadi, inilah beberapa pengingat untuk membantu Anda menghindari jebakan.
Berhati-hatilah dengan siapa Anda mendapatkan dana
Jangan menganggap pemodal ventura, investor malaikat, teman, dan keluarga sebagai sumber modal investasi yang baik hanya karena mereka dijelaskan di sini atau dianggap serius di beberapa sumber informasi lain. Beberapa investor adalah sumber modal yang baik, dan beberapa tidak. Sumber-sumber investasi yang kurang mapan ini harus ditangani dengan sangat hati-hati.
Dapatkan secara tertulis
Jangan pernah, menghabiskan uang orang lain tanpa terlebih dahulu melakukan pekerjaan hukum dengan benar. Mintalah kertas-kertas itu dikerjakan oleh para profesional, dan pastikan sudah ditandatangani.
Jangan menghabiskan sebelum Anda menerima dana
Jangan pernah, menghabiskan uang yang telah dijanjikan tetapi tidak disampaikan. Seringkali perusahaan mendapatkan komitmen investasi dan kontrak untuk biaya, dan kemudian investasi gagal.
Jangan melompat ke keluarga dan teman ketika Anda berada di tempat yang sulit
Sadarilah bahwa beralih ke keluarga dan teman untuk investasi tidak selalu merupakan ide yang baik. Kemungkinan terburuk saat tidak mendapat dukungan dari teman dan keluarga adalah saat bisnis Anda dalam masalah. Anda berisiko kehilangan teman, keluarga, dan bisnis Anda secara bersamaan.
Pembiayaan itu rumit
Sebagian besar bisnis dibiayai oleh ekuitas rumah atau tabungan saat mereka memulai. Hanya beberapa startup dengan pertumbuhan tinggi yang dapat menarik investasi dari luar. Kesepakatan modal ventura sangat jarang. Meminjam akan selalu bergantung pada agunan dan jaminan, bukan pada rencana bisnis atau ide. Dan pinjaman bisnis normal untuk bisnis yang sedang berjalan dengan sejarah yang mapan, tetapi bukan pilihan normal untuk pemula.
Apa yang mungkin menjadi langkah selanjutnya yang harus diambil sangat bergantung pada bisnis spesifik Anda. Umumnya, perusahaan startup teknologi tinggi mungkin mengeksplorasi investasi malaikat atau teman dan keluarga terlebih dahulu, sementara bisnis berkelanjutan yang stabil harus dimulai dengan bertanya kepada bankir bisnis kecil mereka. Tapi selalu ingat, bisnis Anda unik.
