Berinvestasi dalam reksa dana membutuhkan keputusan antara manajemen aktif atau pasif, memilih tempat untuk membeli dana, memahami biaya, dan berpegang teguh pada rencana.
Reksa dana adalah toko besar di dunia investasi, membeli dalam jumlah besar untuk menyisir berbagai produk dengan harga terjangkau.
Manfaatnya jelas: Reksadana mengumpulkan uang dari ribuan investor dan, atas nama mereka, menginvestasikannya di berbagai jenis aset, industri, geografi, dan lainnya – diversifikasi dengan sebagian kecil dari biaya.
Membeli reksa dana dalam 5 langkah:
- Putuskan apakah akan aktif atau pasif. Biaya dan kinerja sering kali mendukung investasi pasif.
- Hitung anggaran Anda. Reksa Dana dapat melacak indeks yang terkenal seperti S&P 500 atau industri atau jenis perusahaan tertentu.
- Tentukan tempat untuk membeli reksa dana. Temukan dana yang tepat untuk anggaran Anda.
- Memahami dan meneliti biaya. Pialang yang menawarkan reksa dana tanpa biaya transaksi dapat membantu mengurangi biaya.
- Bangun dan kelola portofolio Anda. Check in dan menyeimbangkan kembali campuran aset Anda setahun sekali.
Langkah 1. Putuskan apakah akan aktif atau pasif
Pilihan pertama Anda mungkin yang terbesar: Apakah Anda ingin mengalahkan pasar atau mencoba menirunya? Ini juga pilihan yang cukup mudah: Satu pendekatan lebih mahal daripada yang lain, seringkali tanpa memberikan hasil yang lebih baik.
Dana yang dikelola secara aktif dikelola oleh para profesional yang meneliti apa yang ada di luar sana dan membeli dengan tujuan mengalahkan pasar.
Sementara beberapa manajer dana mungkin mencapai ini dalam jangka pendek, telah terbukti sulit untuk mengungguli pasar dalam jangka panjang dan secara teratur. Dana ini lebih mahal karena sentuhan manusia yang terlibat.
Pendekatan yang lebih mudah disebut investasi pasif meningkat popularitasnya, sebagian besar berkat kemudahan proses dan hasil yang diberikannya. Investasi pasif paling baik bagi kebanyakan orang karena dana lebih murah dan ada lebih sedikit biaya.
Investasi pasif paling baik bagi kebanyakan orang karena dana lebih murah dan ada lebih sedikit biaya.
Mungkin investasi pasif tanda tangan adalah dana indeks , yang membeli sekeranjang sekuritas yang dimaksudkan untuk mewakili seluruh pasar. Misalnya, kepemilikan dalam dana Standard & Poor’s 500 mencerminkan saham-saham dalam indeks populer 500 saham, dan kinerja dana dimaksudkan untuk mereplikasi kinerja indeks itu sendiri.
Jadi ketika berita malam mengatakan S&P 500 naik 3% untuk hari itu, begitu juga dana indeks Anda. Dan karena tidak ada manajemen nyata yang terjadi, biayanya lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif.
Langkah 2. Hitung anggaran Anda
Ketika mempertimbangkan berapa banyak untuk diinvestasikan, ingatlah bahwa kesabaran membayar. Aturan praktis yang baik adalah Anda harus merasa nyaman membiarkan uang itu tidak tersentuh setidaknya selama lima tahun untuk mengatasi setiap penurunan pasar.
Memikirkan anggaran Anda dalam dua cara dapat membantu menentukan bagaimana melanjutkan:
- Berapa yang harus saya mulai? Penyedia reksa dana seringkali membutuhkan jumlah minimum untuk membuka akun dan mulai berinvestasi. Beberapa broker tidak memiliki minimum akun; yang lain dapat berkisar beberapa juta rupiah sebagai setoran awal.
- Bagaimana saya harus menginvestasikan uang itu? Seperti disebutkan sebelumnya, keuntungan besar reksadana adalah cara berbiaya rendah yang mereka tawarkan untuk membangun portofolio yang beragam di seluruh saham (untuk pertumbuhan) dan obligasi (untuk pengembalian yang lebih rendah tetapi lebih stabil). Tetapi campuran dana awal apa yang tepat untuk Anda? Secara umum, semakin dekat usia pensiun Anda, semakin banyak kepemilikan dalam investasi konservatif yang Anda inginkan – investor muda memiliki lebih banyak waktu untuk keluar dari taruhan berisiko dan resiko yang mungkin tak terhindarkan.
Langkah 3. Tentukan tempat untuk membeli reksa dana
Anda memerlukan akun pialang ketika berinvestasi di saham, tetapi Anda memiliki beberapa opsi dengan reksa dana. Jika Anda berkontribusi pada akun pensiun yang disponsori perusahaan, ada peluang bagus Anda sudah berinvestasi dalam reksa dana.
Anda juga dapat membeli reksa dana langsung dari perusahaan yang menawarkan dana atau perusahaan manajerial investasi reksa dana, seperti PT Danareksa Investment Management (DIM). Tetapi masing-masing opsi ini mungkin memiliki pilihan dana terbatas.
Sebagian besar investor seharusnya bijaksana untuk membeli dari pialang online, banyak di antaranya menawarkan beragam pilihan reksa dana di berbagai perusahaan dana. Jika Anda memilih broker, Anda ingin mempertimbangkan:
- Keterjangkauan. Investor reksa dana dapat menghadapi dua jenis biaya: dari akun broker mereka (biaya transaksi) dan dari dana itu sendiri (rasio biaya dan “beban penjualan” front-end).
- Pilihan dana. Rencana pensiun di tempat kerja mungkin hanya membawa selusin atau lebih reksa dana. Anda ingin lebih banyak variasi dari itu. Beberapa broker menawarkan ratusan, bahkan ribuan, dana tanpa biaya transaksi untuk dipilih. Ada banyak jenis dana lain yang tersedia, seperti dana yang diperdagangkan di bursa , atau ETF, yang menawarkan manfaat diversifikasi reksa dana tetapi dapat diperdagangkan seperti saham individu yang berinvestasi dalam reksa dana lain dan realokasi aset mereka untuk menjadi lebih konservatif dari waktu ke waktu.
- Alat penelitian dan pendidikan. Dengan lebih banyak pilihan maka memerlukan waktu untuk lebih banyak berpikir dan meneliti. Sangat penting untuk memilih broker yang membantu Anda mempelajari lebih dalam tentang reksa dana sebelum menginvestasikan uang Anda.
- Kemudahan penggunaan. Situs web atau aplikasi broker tidak akan membantu jika Anda tidak bisa menggunakannya. Tentu anda harus luangkan waktu mempelajari fitur dan fungsi dari ittem tersedia, pastikan si broker memiliki simulasi atau demo untuk anda melatih diri sebelum melakukan investasi riil.
Langkah 4. Memahami dan meneliti biaya
Kembali ke pertanyaan aktif-lawan-pasif: Secara umum, tingkat layanan akun yang dikelola secara aktif akan lebih tinggi, tetapi hal itu juga memerlukan biaya yang harus Anda bayarkan.
Bagaimanapun, sebuah perusahaan akan membebankan biaya tahunan untuk pengelolaan dana dan biaya lain untuk menjalankan dana tersebut, dinyatakan sebagai persentase dari uang tunai yang Anda investasikan, yang dikenal sebagai rasio pengeluaran.
Misalnya, dana dengan rasio pengeluaran 1% akan dikenakan biaya Rp 100.000 untuk setiap Rp 10.000.000 yang Anda investasikan.
Biaya ini tidak selalu mudah untuk diidentifikasi di muka, tetapi perlu upaya untuk memahami karena mereka dapat menggerus pendapatan Anda dari waktu ke waktu.
Komisi bukanlah masalah dalam reksa dana, tetapi masih ada biaya transaksi untuk membeli atau menjual dana. Beberapa dana juga membawa biaya yang dibayarkan kepada broker yang menjual dana, dalam dunia bisnis ini biasa disebut komisi tetapi dalam reksa dana disebut sebagai beban penjualan.
Berita baiknya adalah Anda dapat menghindari biaya-biaya ini dengan berinvestasi pada broker yang menawarkan daftar reksadana tanpa biaya transaksi. Oleh karena itu rajin mencari broker jenis ini.
Langkah 5. Bangun dan kelola portofolio Anda
Setelah Anda menentukan reksa dana yang ingin Anda beli, kini saatnya untuk memikirkan cara mengelola investasi Anda.
Satu langkah cerdas adalah menyeimbangkan kembali portofolio Anda setahun sekali, dengan tujuan menjaganya agar sejalan dengan rencana diversifikasi Anda.
Misalnya, jika satu irisan investasi Anda memiliki keuntungan besar dan sekarang merupakan bagian yang lebih besar dari porsi kue tart adna, maka anda dapat mempertimbangkan untuk menjual sebagian dari keuntungan untuk kemudian berinvestasi dalam irisan lain untuk meraih keseimbangan.
Satu langkah cerdas adalah menyeimbangkan kembali portofolio Anda setahun sekali, dengan tujuan menjaganya agar sesuai dengan rencana Anda.
Berpegang teguh pada rencana Anda juga akan membuat Anda tidak mengejar kinerja. Ini adalah risiko bagi investor dana (dan pemetik saham) yang ingin mendapatkan dana setelah membaca seberapa baik tahun lalu. Tetapi “kinerja masa lalu bukan jaminan kinerja masa depan” – dan itu adalah klise investasi karena suatu alasan.
Itu tidak berarti Anda harus tetap menyimpan dana – teruskan, belanjakan dana yang ditawarkan oleh broker Anda untuk melihat apakah Anda dapat menemukan sesuatu yang serupa atau kurang – tetapi mengejar kinerja hampir tidak pernah berhasil.