Berinvestasi dalam reksa dana membutuhkan keputusan antara manajemen aktif atau pasif, memilih tempat untuk membeli dana, memahami biaya, dan berpegang teguh pada rencana.
Reksa dana adalah toko besar di dunia investasi, membeli dalam jumlah besar untuk menyisir berbagai produk dengan harga terjangkau.
Manfaatnya jelas: Reksadana mengumpulkan uang dari ribuan investor dan, atas nama mereka, menginvestasikannya di berbagai jenis aset, industri, geografi, dan lainnya – diversifikasi dengan sebagian kecil dari biaya.
Membeli reksa dana dalam 5 langkah:
- Putuskan apakah akan aktif atau pasif. Biaya dan kinerja sering kali mendukung investasi pasif.
- Hitung anggaran Anda. Reksa Dana dapat melacak indeks yang terkenal seperti S&P 500 atau industri atau jenis perusahaan tertentu.
- Tentukan tempat untuk membeli reksa dana. Temukan dana yang tepat untuk anggaran Anda.
- Memahami dan meneliti biaya. Pialang yang menawarkan reksa dana tanpa biaya transaksi dapat membantu mengurangi biaya.
- Bangun dan kelola portofolio Anda. Check in dan menyeimbangkan kembali campuran aset Anda setahun sekali.
Langkah 1. Putuskan apakah akan aktif atau pasif
Pilihan pertama Anda mungkin yang terbesar: Apakah Anda ingin mengalahkan pasar atau mencoba menirunya? Ini juga pilihan yang cukup mudah: Satu pendekatan lebih mahal daripada yang lain, seringkali tanpa memberikan hasil yang lebih baik.
Dana yang dikelola secara aktif dikelola oleh para profesional yang meneliti apa yang ada di luar sana dan membeli dengan tujuan mengalahkan pasar.
Sementara beberapa manajer dana mungkin mencapai ini dalam jangka pendek, telah terbukti sulit untuk mengungguli pasar dalam jangka panjang dan secara teratur. Dana ini lebih mahal karena sentuhan manusia yang terlibat.
Pendekatan yang lebih mudah disebut investasi pasif meningkat popularitasnya, sebagian besar berkat kemudahan proses dan hasil yang diberikannya. Investasi pasif paling baik bagi kebanyakan orang karena dana lebih murah dan ada lebih sedikit biaya.
Investasi pasif paling baik bagi kebanyakan orang karena dana lebih murah dan ada lebih sedikit biaya.
Mungkin investasi pasif tanda tangan adalah dana indeks , yang membeli sekeranjang sekuritas yang dimaksudkan untuk mewakili seluruh pasar. Misalnya, kepemilikan dalam dana Standard & Poor’s 500 mencerminkan saham-saham dalam indeks populer 500 saham, dan kinerja dana dimaksudkan untuk mereplikasi kinerja indeks itu sendiri.
Jadi ketika berita malam mengatakan S&P 500 naik 3% untuk hari itu, begitu juga dana indeks Anda. Dan karena tidak ada manajemen nyata yang terjadi, biayanya lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif.
Langkah 2. Hitung anggaran Anda
Ketika mempertimbangkan berapa banyak untuk diinvestasikan, ingatlah bahwa kesabaran membayar. Aturan praktis yang baik adalah Anda harus merasa nyaman membiarkan uang itu tidak tersentuh setidaknya selama lima tahun untuk mengatasi setiap penurunan pasar.
Memikirkan anggaran Anda dalam dua cara dapat membantu menentukan bagaimana melanjutkan:
- Berapa yang harus saya mulai? Penyedia reksa dana seringkali membutuhkan jumlah minimum untuk membuka akun dan mulai berinvestasi. Beberapa broker tidak memiliki minimum akun; yang lain dapat berkisar beberapa juta rupiah sebagai setoran awal.
- Bagaimana saya harus menginvestasikan uang itu? Seperti disebutkan sebelumnya, keuntungan besar reksadana adalah cara berbiaya rendah yang mereka tawarkan untuk membangun portofolio yang beragam di seluruh saham (untuk pertumbuhan) dan obligasi (untuk pengembalian yang lebih rendah tetapi lebih stabil). Tetapi campuran dana awal apa yang tepat untuk Anda? Secara umum, semakin dekat usia pensiun Anda, semakin banyak kepemilikan dalam investasi konservatif yang Anda inginkan – investor muda memiliki lebih banyak waktu untuk keluar dari taruhan berisiko dan resiko yang mungkin tak terhindarkan.
Langkah 3. Tentukan tempat untuk membeli reksa dana
Anda memerlukan akun pialang ketika berinvestasi di saham, tetapi Anda memiliki beberapa opsi dengan reksa dana. Jika Anda berkontribusi pada akun pensiun yang disponsori perusahaan, ada peluang bagus Anda sudah berinvestasi dalam reksa dana.
Anda juga dapat membeli reksa dana langsung dari perusahaan yang menawarkan dana atau perusahaan manajerial investasi reksa dana, seperti PT Danareksa Investment Management (DIM). Tetapi masing-masing opsi ini mungkin memiliki pilihan dana terbatas.