Cara jitu melunasi hutang Kartu Kredit — Memiliki hutang kartu kredit, atau hutang apa pun dalam hidup ini, adalah situasi yang penuh tekanan dan kondisi ini benar-benar menyebalkan. Lebih buruk lagi jika Anda tidak mampu membayar hutang kartu kredit di saat yang sama melihat biaya bunga yang terus menimbun memanggil anda untuk melunasinya.
Jangan khawatir; Anda tidak sendirian dalam perjuangan cukup melelahkan ini.
Terkait: baca tentang Definisi: Apa Itu Kartu Kredit.
Sekarang Anda mungkin berhutang lebih banyak, atau Anda mungkin berhutang tidak terlalu besar pada kartu kredit Anda, berapapun jumlah hutang anda sebenarnya bukan itu masalahnya.
Yang penting adalah Anda mencari cara untuk membayar hutang kartu kredit Anda sehingga Anda bisa mulai menjalani kehidupan yang lebih bahagia dan bebas hutang.
Artikel ini akan mengajarkan Anda bagaimana cara melunasi hutang kartu kredit Anda secepat mungkin dan tetap membuat Anda termotivasi dan menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda.
Anda akan mempelajari beberapa hal berharga seperti kartu kredit mana yang harus dilunasi terlebih dahulu, mengapa Anda tidak boleh membayar hanya minimum hutang Anda setiap bulan, bagaimana menghasilkan uang ekstra untuk melunasi hutang Anda lebih cepat, dan banyak lagi!
Terkait: baca juga 7 tips melunasi hutang dengan cepat.
5 langkah untuk singkirkan hutang dan tagihan kartu kredit:
Cara Jitu terbebas dari hutang kartu kredit
Ini merupakan cara jitu dan cepat melunasi hutang-hutang kartu kredit yang hasilnya akan membebaskan diri anda dari semua tagihan disertai bunga yang bisa menggerogoti penghasilan anda secara rutin. Silahkan dipelajari 5 buah langkah berikut ini.
Langkah 1: Hilangkan Masalahnya
Jika Anda berada dalam beban hutang kartu kredit, hal pertama yang perlu Anda ketahui adalah bagaimana Anda terlibat dalam hutang itu. Setelah Anda mengetahuinya, Anda bisa mulai menghilangkan masalah sehingga Anda tidak menambah utang jatuh kembali ke dalamnya setelah keluar.
Berhenti Menggunakan Kartu Kredit Anda
Jika Anda ingin menghapus hutang kartu kredit Anda dengan cepat, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah berhenti menambahkannya!
Ini jelas, tetapi itu tidak mudah, jadi inilah beberapa tips untuk membantu:
- Putuskan tautan kartu kredit Anda dari semua layanan (Amazon, toko aplikasi, situs belanja favorit Anda, dll.).
- Mungkin membekukan kartu kredit Anda dalam es (ini ekstrem tetapi berhasil).
- Gunakan sistem penganggaran amplop (uang tunai) atau kartu debit.
Jangan Menghabiskan Uang Yang Tidak Anda Miliki
Saya membayangkan beberapa dari Anda membaca tip terakhir dan berpikir: “Berhenti menggunakan kartu kredit saya? HAH ya benar!”
Jika Anda salah satu dari orang-orang itu inilah yang harus Anda lakukan:
Pertama, Anda akan membutuhkan kartu dengan saldo nol, Anda mungkin sudah memilikinya tetapi jika Anda tidak menggunakan uang tunai atau kartu debit sampai Anda melunasi salah satu kartu Anda. Anda tidak ingin menambahkan lebih banyak hutang untuk Anda tanggung.
Setelah Anda memiliki kartu dengan saldo nol cukup gunakan kartu itu untuk semua pembelian sehari-hari Anda dan bayar saldo penuh setiap bulan.
Saya akan mengatakannya lagi:
Membayar Saldo Setiap Bulan
Itulah kuncinya. Perlakukan kartu kredit seperti kartu debit. Misalnya, jika Anda membeli alat elektronik sebesar Rp 400.000, maka pastikan Anda memiliki paling tidak Rp 400.000 di rekening bank Anda untuk membayar kembali tagihan itu.
Jika Anda mengikuti aturan-aturan itu maka Anda akan dapat menuai hasil positif dalam menggunakan kartu kredit tanpa perlu menambah hutang Anda dan membayar bunga.
Jika Anda masih mengalami kesulitan, Anda harus melihat pada kebiasaan pengeluaran Anda dan belajar bagaimana berhenti membuang-buang uang untuk hal yang tidak perlu.
Langkah 2: Harus Terorganisir
Langkah selanjutnya untuk membayar hutang kartu kredit adalah mengatur keuangan Anda. Langkah ini sangat penting karena Anda akan mengetahui dengan tepat berapa banyak Anda berhutang, dan berapa besar potensi Anda untuk membayar setiap bulan.
Buat Anggaran
Langkah selanjutnya sebagai usaha untuk melunasi hutang kartu kredit Anda adalah dengan membuat anggaran.
Anda memerlukan anggaran karena jika tidak, Anda hanya menghabiskan uang dan berharap Anda memiliki cukup uang pada akhir bulan untuk membayar tagihan Anda.
Ketika Anda memiliki anggaran, Anda akan tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan setiap bulan, dan Anda akan dapat menemukan uang tunai tambahan sehingga Anda dapat menaruhnya di utang Anda.
Jika Anda ingin menyingkirkan hutang kartu kredit Anda dengan cepat, anggaran akan menjadi teman terbaik Anda.
Setelah Anda membuat anggaran, periksa dengan saksama dan coba cari pengeluaran yang dapat Anda kurangi atau hilangkan sepenuhnya.
Melunasi hutang kartu kredit Anda sedikit lebih penting daripada mengeluarkan uang untuk membayar biaya langganan setiap bulannya.
Terkait: baca cara membuat anggaran keuangan yang sukses.
Tuliskan Hutang Anda
Jika Anda mau usaha sedikit, keluarkan selembar kertas dan pena. Jika Anda seperti saya, buka spreadsheet google docs.
Kemudian, tuliskan semua kartu kredit Anda, beserta jumlah hutang Anda, dan tingkat bunga. Seperti ini:
| Kartu | Jumlah | Bunga |
|---|---|---|
| A | Rp 5.000.000,00 | 18% |
| B | Rp 6.000.0000,00 | 25% |
| C | Rp 7.000.000,00 | 15% |
Langkah sederhana ini akan membantu Anda memvisualisasikan semua hutang Anda di satu tempat, dan Anda akan membutuhkannya untuk langkah selanjutnya.
Langkah 3: Bernegosiasi atau Transfer Saldo
Langkah ini melibatkan usaha untuk menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan penerbit kredit Anda atau mencoba mencari kartu APR rendah untuk mentransfer saldo Anda.
Jika Anda memiliki banyak hutang, langkah ini dapat menghemat banyak uang jika Anda melakukannya dengan benar.
Baca tentang refinancing dan konsolidasi hutang kartu kredit.
Ketahui Skor Kredit Anda
Mengetahui skor kredit Anda penting karena banyak alasan, tetapi saat ini yang kami pedulikan hanyalah menyingkirkan hutang kartu kredit Anda.
Jadi mengapa penting untuk mengetahui skor kredit Anda?
Ya, itu akan membantu Anda dalam langkah selanjutnya.
Anda mungkin sudah memiliki cara untuk memeriksa skor kredit Anda, tetapi jika tidak, saya sangat merekomendasikan Credit Sesame .
Credit Sesame benar-benar gratis dan mereka akan mengirimkan skor kredit Anda setiap bulan, memantau laporan kredit Anda, dan memberi Anda $ 50.000 dalam asuransi pencurian identitas, semuanya gratis!
Negosiasikan Suku Bunga Lebih Rendah
Ini mudah dilakukan dan itu bisa menghemat bunga ratusan ribu atau bahkan jutaan rupiah dari waktu ke waktu. Yang harus Anda lakukan adalah menelepon perusahaan penyedia kredit Anda dan bertanya.
20 menit bicara via telepon dibutuhkan bisa menghemat ratusan ribu rupiah.
Ingat:
Yang terburuk yang bisa terjadi adalah mereka mengatakan tidak.
Transfer Saldo Anda
Jika Anda tidak dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah, mungkin layak untuk mencari peluang transfer saldo.
Jika Anda menemukan penawaran yang bagus, Anda bahkan dapat menggunakannya sebagai upaya untuk menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah pada kartu Anda saat ini.
Jadi apa itu transfer saldo?
Transfer saldo melibatkan pemindahan sebagian (atau semua) hutang kredit Anda ke kartu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Sebagian besar kartu transfer saldo menawarkan pengantar 0% April (tingkat persentase tahunan) selama 12 bulan atau lebih.
Ini dapat menghemat banyak uang dari bunga, berikut ini adalah contoh caranya:
Sebuah skenario:
Anda memiliki hutang kartu kredit senilai Rp 10.000.0000, dan saat ini Anda membayar bunga 15% setiap tahun. Jika Anda melunasi hutang ini dalam 12 bulan dengan Rp 1.500.000 / bulan, Anda akan membayar Rp 1.400.000 dengan bunga jika pakai transfer saldo.
Setelah Anda memutuskan apakah Anda ingin melakukan transfer saldo, periksa kartu kredit transfer saldo ini untuk mencari tahu mana yang paling cocok untuk Anda.
Langkah 4: Rencanakan Penulasan Agresif
Sekarang semoga Anda telah menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik dengan penyedia kredit Anda, saatnya merencanakan bagaimana Anda akan melunasi hutang kartu kredit Anda.
Anda tidak ingin membayar minimum untuk semua kartu Anda setiap bulan.
Mengapa? Silahkan pelajari ilustrasi berikut ini:
Jika Anda tengah menanggung hutang Rp 10.000.000 pada kartu APR 18%, dan Anda membayar pembayaran minimum 3% pada utang itu setiap bulan, itu akan membawa Anda sekitar 2 tahun 9 bulan untuk melunasinya! Itu bahkan bukan bagian terburuk. Tebak berapa banyak Anda akan membayar bunga selama waktu itu?
Rp 9.900.000,00.
Kini anda tahu berapa total yang harus anda bayar pada akhirnya, dan hal ini tentunya amat melegakan. Anda kini sadar betapa pentingnya membayar minimum saldo dari hutang anda.
Tetapi bagaimana Anda memutuskan kartu mana yang menjadi target pertama untuk dibayarkan? Ada dua metode populer untuk menjawab hal ini.
Kartu Tingkat Bunga Tertinggi (Metode Longsor)
Metode ini melibatkan pelunasan kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Metode ini masuk akal karena Anda akan membayar jumlah bunga paling sedikit.
Jadi pertama-tama, atur daftar yang Anda buat sebelumnya dari bunga tertinggi hingga bunga terendah seperti tabel berikut ini:
| Kartu | Jumlah | Bunga |
|---|---|---|
| C | Rp 12.000.000 | 25% |
| B | Rp 8.000.000 | 18% |
| A | Rp 14.000.000 | 15% |
Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang Anda harus habiskan untuk hutang Anda setiap bulan, bayar minimum untuk kartu dengan suku bunga yang lebih rendah , dan kemudian masukkan sisanya ke kartu dengan suku bunga tertinggi.
Setelah Anda melunasi satu kartu, pindah ke yang berikutnya.
Ini sebuah contoh:
Kami memiliki tagihan sebesar Rp 2.700.000 / bulan untuk membayar hutang kami, dan kami hanya akan melakukan pembayaran minimum pada kartu A dan B masing-masing sebesar Rp 800.000 (pembayaran minimum Anda akan berbeda). Dalam kasus saya, saya akan menargetkan kartu C terlebih dahulu karena memiliki presentasi bunga 25% (tingkat bunga paling tinggi):
| Kartu | Jumlah | Bunga | Pembayaran bulanan |
|---|---|---|---|
| C | Rp 12.000.000 | 25% | Rp 1.100.000 |
| B | Rp 8.000.000 | 18% | Rp 800.000 |
| A | Rp 14.000.000 | 15% | Rp 800.000 |
Setelah kami melunasi kartu C, yakni Rp 1.100.000 / bulan yang memang saya utamakan kemudian menambahkannya ke pembayaran bulanan kartu A. Seperti ini:
| Kartu | Jumlah | Bunga | Pembayaran bulanan |
|---|---|---|---|
| A | Rp 14.000.000 | 15% | Rp 1.900.000 (Rp 1.100.000 + Rp 800.000) |
| B | Rp 8.000.000 | 18% | Rp 800.000 |
Terus konsisten lakukan hal ini hingga seluruh hutang kartu kredit anda lunas.
Kartu Saldo Terendah (Metode Bola Salju)
Metode selanjutnya disebut metode bola salju atau saldo terendah. Anda cukup melempar bola salju ke perusahaan penyedia kartu kredit Anda sampai mereka menyerah dan memaafkan hutang Anda.
Jika saja semudah itu.
Metode ini disebut metode bola salju karena Anda menargetkan kartu dengan bunga terendah terlebih dahulu, kemudian setelah Anda melunasi kartu itu, Anda mulai melunasi saldo terendah berikutnya, begitu seterusnya, untuk membangun momentum seperti bola salju.
Dengan kata lain:
Metode bola salju persis seperti metode longsoran perbedaannya hanya pada penargetan kartu dengan tagihan terendah terlebih dahulu, selebihnya adalah sama.
Gunakan metode ini jika:
Anda termotivasi dengan kemajuan pesat.
Menggugurkan satu kartu dengan melunasinya, lalu kartu kredit yang lain akan terasa enak!
Langkah 5: Singkirkan Hutang Kartu Kredit Anda Lebih Cepat
Jika Anda ingin menyingkirkan hutang kartu kredit Anda secepat mungkin, setiap rupiah berarti. Membayar ekstra Rp 500.000 (Hanya sebagai contoh) setiap bulan dapat mengurangi hutang Anda dan menghemat banyak uang.
Inilah yang saya maksud:
Katakanlah Anda memiliki hutang Rp 7.500.000 untuk kartu APR 18% dan Anda membayar Rp 773.500 / bulan. Ini akan memakan waktu 12 bulan untuk menyingkirkan hutang dan itu artinya anda harus membayar bunga Rp 1.350.000.
Perbesar pembayaran itu hingga Rp 1.273.500 / bulan (Rp 773.000 + Rp 500.000) dan Anda akan terbebas dari utang sekitar 6 bulan dan hasilnya anda hanya membayar bunga sekitar Rp 675.000. Hanya dengan tambahan Rp 500.000 / bulan ekstra menghemat biaya bunga sebesar Rp 675.000.
Ini mengasyikkan, bukan?
Tetapi bagaimana kita bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk membayar hutang kita?
Cara pertama adalah kembali ke Langkah 2 yakni dengan melihat anggaran keuangan (yang semoga saja telah Anda buat). Anda harus dapat menemukan beberapa pengeluaran yang dapat Anda kurangi atau bahkan hilangkan.
Terkait: Baca juga cara stop membuang-buang uang.
Setelah Anda Berhasil Melunasi Semua Hutang Kartu Kredit Anda
Hutang kartu kredit Anda telah lunas dan kini Anda merasa sangat lega. Selamat! Ini adalah waktu yang tepat untuk merayakannya.
Tapi selanjutnya apa?
Nah, jika Anda mengikuti beberapa saran dalam posting ini untuk melunasi tagihan kartu kredit Anda, di saat yang sama Anda telah membangun beberapa kebiasaan baru (itu luar biasa).
Mungkin Anda telah menyukai anggaran Anda, mungkin Anda memulai mencari kerjaan sampingan.
Terus konsisten melakukan semua tips ini karena akan menjadi kunci jitu untuk menghindari hutang di masa depan.
Selain itu, ingatlah “jeratan hutang” setiap kali Anda mengeluarkan kartu kredit Anda. Ingat betapa enak rasanya bebas hutang, dan bayar saldo kartu kredit itu setiap bulan!
