10 Formula Untuk Mencapai Kebebasan Finansial

Kebebasan finansial. Kalimat ini bisa terdengar seperti teori yang bagus. Tapi kenyataannya, hal itu mungkin bagi siapa saja untuk mencapainya.

ADVERTISEMENT

Benar lho, siapa pun – bahkan seseorang yang pernah memiliki setumpuk hutang pinjaman seperti Anda. Tidak peduli masalah keuangan apa yang Anda hadapi hari ini, selalu ada cara untuk kembali menjadi terang.

Dalam artikel ini, kami akan menyelami pentingnya kebebasan finansial dan berbagi beberapa tip kebebasan finansial, termasuk beberapa yang berhasil untuk saya.

ADVERTISEMENT

Apa itu Kebebasan Finansial?

Kebebasan finansial adalah tentang mengambil alih kepemilikan keuangan Anda. Anda memiliki arus kas yang dapat diandalkan yang memungkinkan Anda menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

 Anda tidak khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar tagihan atau menghdapi pengeluaran tiba-tiba. Dan Anda tidak dibebani dengan setumpuk hutang.

ADVERTISEMENT

Kebebasan finansial adalah urusan menyadari bahwa Anda membutuhkan lebih banyak uang untuk membayar hutang dan mungkin meningkatkan pendapatan Anda dengan sedikit kesibukan – kita akan mencapainya hanya dalam satu menit. 

Kebebasan finansial juga tentang merencanakan situasi keuangan jangka panjang Anda dengan secara aktif menabung untuk hari hujan atau masa pensiun.

10 Tips Kebebasan Finansial Yang Akan Mengubah Keadaan

1. Pahami Di Mana Anda Saat Ini

Anda tidak dapat mencapai kebebasan finansial tanpa mengetahui titik awal Anda. Melihat berapa banyak hutang yang Anda miliki, berapa banyak tabungan yang tidak Anda miliki, dan berapa banyak uang yang Anda butuhkan bisa menjadi kenyataan yang menyedihkan. 

Tapi ini adalah langkah berharga ke arah yang benar.

Kumpulkan daftar semua hutang Anda: hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, kartu kredit, dan hutang lain yang mungkin telah Anda kumpulkan. 

Jangan lupa untuk memasukkan uang yang mungkin Anda pinjam dari teman atau anggota keluarga selama bertahun-tahun.

Sekarang, tarik napas dalam-dalam. Dan satu lagi. Kemudian jumlahkan semua angka.

Berapa banyak hutang yang Anda miliki?

Jika jumlahnya besar, jangan panik, saya berjanji akan membagikan beberapa cara untuk membayarnya nanti di artikel ini. Jika jumlahnya kecil, selamat! 

Jangan ragu untuk membagikan tip kebebasan finansial Anda di komentar di bawah.

Selanjutnya, lihat semua uang yang telah Anda tabung.

Kumpulkan daftar semua tabungan Anda: rekening tabungan, saham, program pencocokan saham perusahaan, program pencocokan pensiun perusahaan, dan rencana pensiun. 

Kemudian Anda tambahkan pembayaran bulanan berulang yang Anda terima seperti gaji, uang sampingan, dan sebagainya.

Ingatlah angka-angka ini.

Baca juga Cara Melunasi Hutang Dengan Cepat: 7 Tips.

2. Lihatlah Uang Secara Positif

Hutang pasti bisa sedikit mengecewakan.

Tetapi ingatlah bahwa uang adalah hal yang baik, meskipun tampaknya membawa banyak beban saat ini.

Anda berhak mencapai kebebasan finansial.

Menurut You Are a Badass in Making Money oleh Jen Sincero , orang yang tidak menghasilkan banyak uang sering merasa malu ketika harus menghasilkan uang. Jadi, kendala terbesar yang dialami banyak orang dalam hal menghasilkan uang adalah mereka merasa memiliki uang itu buruk. 

Banyak yang merasa bersalah karena memiliki uang dan merasa bersalah karena menginginkannya.  Sincero pernah berkata tentang uang, “ Kita menggunakannya setiap hari untuk meningkatkan kehidupan kita, namun kita sepertinya selalu fokus pada hal negatif tentangnya. 

Uang hanyalah kebutuhan seperti makanan atau air. Ini membantu Anda membeli hal-hal yang Anda butuhkan dan menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

Untuk mengalami kebebasan finansial, Anda perlu melihat uang sebagai alat untuk membantu Anda mencapai impian, mengisi energi, dan menjalani kehidupan bebas stres yang dapat Anda nikmati.

Karena jika Anda memandang uang secara negatif, Anda secara tidak sadar akan menyabotase peluang Anda untuk menghasilkan dan menyimpannya.

3. Tuliskan Tujuan Anda

Mengapa Anda butuh uang?

Apakah Anda ingin menghilangkan hutang untuk selamanya? Apakah Anda putus asa untuk menghindari kesibukan rutinitas? Apakah ada tempat yang selalu ingin Anda kunjungi? Apakah Anda perlu menabung untuk pernikahan, anak-anak, atau pensiun?

Ketika saya mencapai kebebasan finansial, itu karena saya mengikatnya pada tujuan emosional. Tujuan saya adalah untuk keluar dari hutang pinjaman mahasiswa dan menabung untuk rumah pertama saya. 

Dan sejujurnya, itu adalah pengalaman euforia menyaksikan hutang berkurang dan tabungan saya meningkat.

Saya menjadi sangat bersemangat melihat angkanya berubah sehingga saya bekerja lebih keras untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk melihat perubahan yang lebih besar dalam keuangan pribadi saya. 

Apakah saya akan mencapai tujuan kebebasan finansial saya jika saya tidak mengikatkan tujuan pada sesuatu yang emosional? Mungkin tidak. 

Saya putus asa untuk keluar dari hutang dan pindah dari rumah orang tua saya. Keputusasaan itu membuat saya termotivasi sepanjang perjalanan saya.

Hal menarik lainnya terjadi. Pada Februari 2016, saya menulis di secarik kertas beberapa tujuan saya:

  • Hasilkan Rp 100.000.000 dengan menjual produk secara online
  • Hemat Rp 16.000.000 untuk uang muka
  • Lunasi pinjaman Rp 14.000.000

Saya akhirnya salah meletakkan kertas itu dan benar-benar melupakannya. Dan suatu hari, lebih dari setahun kemudian, ketika saya sudah tinggal di rumah baru saya, saya menemukannya di buku catatan saya. Benar saja, saya telah mencapai ketiga hal tersebut. Lucunya, saya bahkan tidak secara sadar memikirkan tujuan-tujuan itu.

Anda mungkin tidak mencapai semua yang Anda inginkan dalam sebulan. Tapi setahun adalah waktu yang lama untuk membuat kemajuan dalam tujuan Anda. Pastikan tujuan Anda terikat dengan angka tertentu yang ingin Anda capai. Percaya atau tidak, Anda akan mulai bekerja untuk mencapai tujuan tersebut tanpa menyadarinya.

Mengetahui dengan tepat apa yang ingin Anda capai membuat mencapai kebebasan finansial jutaan kali lebih mudah.

4. Lacak Pengeluaran Anda

Langkah penting menuju kebebasan finansial adalah melacak pengeluaran Anda.

Anda dapat menggunakan alat seperti Mint, yang akan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang Anda belanjakan, kategori mana yang Anda belanjakan terlalu banyak, berapa banyak uang di semua akun Anda, dan berapa banyak hutang yang Anda miliki.

Hal keren lainnya tentang Mint adalah memungkinkan Anda menetapkan tujuan di dalam dasbor. Anda dapat melacak tujuan Anda dan mengetahui bulan yang tepat Anda diharapkan untuk mencapai tujuan berdasarkan berapa banyak uang yang Anda masukkan.

Dengan demikian, membuat Anda bertanggung jawab dan mengingatkan Anda untuk terus menaruh uang untuk itu untuk Anda.

Setelah menggunakan Mint selama satu bulan, saya berhasil menghemat uang ekstra untuk tujuan membeli peralatan ruamah.

Mint membantu saya tetap fokus pada tujuan saya dan mendorong saya untuk menciptakan lebih banyak pendapatan pasif untuk mencapai tonggak keuangan saya.

5. Bayar Diri Anda Lebih Dulu

Anda mungkin pernah mendengar ungkapan “bayar diri Anda dulu” sebelumnya. Tetapi jika Anda belum melakukannya, “bayar diri Anda dulu” berarti memasukkan sejumlah uang tertentu ke rekening tabungan Anda sebelum membayar apa pun, seperti membayar tagihan.

Dan tindakan membayar diri sendiri lebih dulu telah membantu banyak orang lebih dekat pada kebebasan finansial.

Mengapa?

Karena jika Anda ingin membayar diri Anda sendiri semisal Rp 4.000.000 per periode pembayaran terlebih dahulu, maka apa pun yang tersisa harus digunakan untuk tagihan.

Dan jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk menutupi tagihan-tagihan itu, maka Anda terpaksa mengambil pendapatan dari pekerjaan sampingan untuk menutupi biaya.

Dengan membayar diri sendiri lebih dulu, Anda menjamin bahwa Anda selalu menyisihkan uang untuk diinvestasikan pada diri sendiri. Jika Anda melakukan hal sebaliknya, Anda hanya mendapatkan apa pun yang tersisa, yang biasanya tidak cukup substansial untuk membantu Anda mengalami kebebasan finansial.

Anda juga dapat membayar diri Anda sendiri dulu dengan cara lain. Misalnya, jika perusahaan Anda memiliki program tabungan pensiun, Anda dapat meminta penarikan uang untuk masa pensiun Anda. 

Dengan begitu, Anda berinvestasi pada diri sendiri dan masa depan Anda terlebih dahulu. Uang itu dipotong dari gaji Anda sehingga semua yang tersisa adalah uang yang dapat Anda sisihkan untuk tagihan dan pengeluaran Anda.

6. Habiskan Lebih Sedikit

Pada tahun 1958, Warren Buffett membeli rumah dengan lima kamar tidur seharga $ 31.500 dan tidak pindah sejak itu. Kekayaan bersihnya? $ 90,3 miliar yang mencengangkan. 

Dia mampu membeli rumah yang lebih besar dan lebih mahal. Tetapi kesederhanaannya mungkin menjadi alasan mengapa dia salah satu orang terkaya di dunia.

Kanye West, sebaliknya, tidak takut untuk memamerkan uangnya. Dia tinggal di sebuah rumah mewah senilai $ 20 juta. Dan pada satu titik, dengan hutang $ 53 juta, dia memutuskan untuk meminta Mark Zuckerberg $ 1 miliar … di Twitter.

ADVERTISEMENT

Perbedaan antara dua pria super sukses? Buffet tidak menghabiskan lebih dari yang dia butuhkan, dan West menghabiskan uang yang tidak dia miliki.

Sebenarnya, banyak orang kaya tidak terlihat seperti orang kaya. Zuckerberg benar-benar mengenakan kaos dan jeans membosankan yang sama setiap hari.

Membeli lebih sedikit barang sebenarnya dapat membantu Anda menjadi lebih kaya.

Dengan mengeluarkan lebih sedikit, dua hal menguntungkan Anda. Pertama, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk disisihkan demi kebebasan finansial Anda. Kedua, Anda akan belajar bahwa Anda sebenarnya membutuhkan lebih sedikit barang untuk bertahan hidup, yang juga membantu Anda menyisihkan lebih banyak uang.

Dan ini masuk ke poin kita berikutnya…

7. Beli Pengalaman Bukan Benda

Hidup ini singkat. Ini bukan tentang menimbun semua uang Anda sampai Anda berusia 65 tahun. Anda diizinkan untuk menikmati hidup selama Anda masih hidup.

Pada akhirnya, hal-hal yang akan membantu Anda menjalani hidup yang lebih memuaskan adalah pengalaman yang Anda miliki, bukan produk yang Anda miliki.

Dan apakah hal-hal yang Anda beli membuat Anda lebih bahagia dalam jangka panjang? Apakah hutang yang Anda miliki karena membeli banyak barang membuat hidup Anda lebih mudah?

Sekarang mari kita balik sakelar.

Apa kenangan terindah Anda? Apa yang kamu lakukan? Kamu bersama siapa saja?

Mari buat lebih banyak kenangan begitu saja.

Mungkin Anda memiliki teman yang Anda sukai untuk berolahraga. Undang dia untuk berolahraga ke playlist YouTube di rumah, gratis.

Ini malam kencan. Anda ingin membuat pengalaman tidak terlupakan untuk istri/suami. Temukan aktivitas keren yang belum pernah Anda lakukan sebelumnya dengan harga yang lebih murah.

Anda selalu bermimpi bepergian ke Paris. Anda telah menabung selama setahun untuk menikmati liburan impian Anda. Pergilah berlibur dengan perasaan bebas dari rasa bersalah. Anda tidak berhutang untuk itu, Anda sudah mendapatkannya. 

Atau Anda bisa menjadi pengembara digital dan berkeliling dunia sambil bekerja di luar negeri.

Hidup terdiri dari momen-momen. Yang terbaik datang dari waktu berkualitas yang dihabiskan bersama pasangan, kekasih, teman dan keluarga.

Meskipun beberapa produk dapat membantu mendekatkan Anda dengan keluarga (seperti malam video game keluarga mingguan), sebagian besar tidak memberikan banyak nilai tambah.

Jangan menghabiskan uang Anda tidak harus berpura-pura memiliki uang.

8. Lunasi Hutang

Beberapa orang akan memberi tahu Anda bahwa lebih bijaksana menginvestasikan uang Anda dalam saham daripada melunasi hutang Anda. 

Jika Anda seorang ahli pemilih saham, mungkin itu benar. 

Tetapi jika Anda belum pernah berinvestasi di saham sebelumnya, Anda dapat memiliki lebih banyak hutang.

Banyak orang merasakan hal yang sama setelah menyelesaikan pembayaran hutang mereka: lega.

Jika Anda memiliki hutang Rp 5.000.000, bahkan jika Anda memiliki uang tunai Rp 3.000.000 di bank, Anda tidak dapat benar-benar menyebut diri Anda bebas secara finansial. Anda masih  Rp 2.000.000 di lubang.

Meskipun membayar orang lain tidak semewah memiliki uang di bank, hal itu membawa Anda lebih dekat ke kebebasan finansial.

Ada dua metode utama untuk melunasi hutang: bola salju dan longsoran salju. Bola salju adalah saat Anda melunasi hutang terkecil terlebih dahulu. Longsor adalah saat Anda melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi.

Anda perlu memutuskan mana yang terbaik untuk Anda. Tetapi ketika saya berusaha untuk menjadi bebas hutang, saya melakukan efek bola salju. 

Itu membantu saya lebih termotivasi. Karena saya bisa melunasi hutang pertama saya, tagihan kartu kredit Rp 1.200.000, hanya dalam sebulan, perasaan pencapaian membantu memotivasi saya untuk menangani pinjaman pelajar yang jauh lebih besar dan berlarut-larut.

Dan karena kartu kredit tidak lagi menjadi masalah, saya akan membayar sekitar, rata-rata, tiga kali lebih banyak daripada pembayaran minimum Rp 300.000 yang sangat sedikit. Pada akhirnya, butuh waktu sekitar tiga tahun untuk menyelesaikan pembayaran pinjaman mahasiswa alih-alih sembilan tahun yang diberikan kepada saya.

Melunasi hutang yang besar mengangkat beban yang sangat besar dari pundak Anda. Setelah melunasi hutang Anda, Anda melihat jumlah uang yang Anda miliki di bank meningkat. Rasanya luar biasa melihat angkanya naik (bahkan jika Anda harus melihatnya jatuh di awal), dan itu membuat Anda termotivasi untuk terus menumbuhkannya.

Baca juga Cara Jitu Melunasi Hutang Kartu Kredit.

9. Ciptakan Sumber Pendapatan Tambahan

Oke, jadi saat ini, Anda mungkin berpikir, “Hutang saya jauh lebih banyak daripada gaji saya, bagaimana saya bisa melunasinya jika penghasilan saya tidak cukup?”

Jika Anda serius tentang kebebasan finansial, Anda harus mengorbankan darah, keringat, dan air mata.

9 hingga 5 Anda mungkin tidak memotongnya. Jika demikian, Anda perlu meningkatkannya dan mencari uang di luar pekerjaan Anda saat ini.

Beberapa ahli merekomendasikan memiliki tujuh aliran pendapatan . Jika Anda memiliki 9 sampai 5 pekerjaan, selamat, Anda punya satu, tinggal enam lagi!

Sekarang, Anda dapat melihat sumber pendapatan Anda dalam dua cara: pendapatan aktif (waktu perdagangan untuk uang) atau pendapatan pasif (uang yang dapat terus masuk, bahkan saat Anda tidur).

Jika Anda menukar waktu Anda dengan uang, Anda dibatasi oleh jam-jam dalam sehari. Berikut adalah beberapa pekerjaan sampingan yang dapat Anda lakukan untuk memperoleh penghasilan aktif:

  • Menjadi penulis lepas yang mencari pekerjaan di ProBlogger
  • Membantu pemilik bisnis sebagai asisten virtual dengan pekerjaan di Upwork
  • Dapatkan keterampilan baru melalui kursus online untuk wirausahawan dan hasilkan uang
  • Menjadi pengemudi Go Drive atau Grab
  • Membantu tugas-tugas rumah tangga di Task Rabbit
  • Ambil pekerjaan aneh dan kebetulan di Craigslist
  • Dan banyak lagi!

Jika Anda tidak memiliki banyak waktu untuk mendapatkan penghasilan, Anda dapat fokus untuk meningkatkan aliran pendapatan Anda dengan penghasilan pasif seperti:

  • Memulai toko online dropshipping di BukaLapak, TokoPedia, Shopee dan Lazada
  • Mulailah bisnis pakaian khusus Anda sendiri di Shopify
  • Menjual konten yang menguntungkan (blog, ebook, kursus, webinar, buku audio, podcast, aplikasi)
  • Menjadi pemasar afiliasi
  • Beli properti dan sewakan
  • Investasikan di saham

Untungnya, tujuh aliran pendapatan Anda semuanya dapat berasal dari sumber yang sama. Misalnya, jika Anda seorang ahli e-niaga, aliran pendapatan Anda dapat berasal dari membuat tujuh toko berbeda. Dan ingat: Anda tidak perlu memulai dengan tujuh aliran, Anda dapat membuatnya seiring waktu.

10. Berinvestasilah di Masa Depan Anda

Tip kebebasan finansial terakhir adalah yang penting. Katakanlah Anda mengikuti nasihat dan rekomendasi dalam artikel ini, keluar dari hutang, dan kembangkan tabungan Anda. Itu mungkin cukup untuk membantu Anda sekarang. Tetapi bagaimana jika hal yang tidak terduga terjadi? Apakah Anda akan siap untuk itu?

Penting untuk menyisihkan uang untuk hari-hari hujan, pensiun, dan (maaf tidak sehat di sini) jika Anda meninggal untuk membantu memastikan keluarga Anda tidak tenggelam dalam membayar pemakaman, hutang, dan pajak Anda. Oke, sekarang kembali ke tempat bahagia itu.

Jika Anda memiliki pekerjaan 9 sampai 5 itu, bicarakan dengan perusahaan Anda tentang menambahkan rencana pensiun, atau periksa untuk melihat apakah Anda sudah memiliki pengurangan untuk itu. Pengurangan diambil sebelum masuk ke akun Anda, jadi Anda tidak akan pernah merasa kehilangan uang. Dan cukup keren untuk memeriksanya secara berkala dan melihat tabungan Anda bertambah.

Selanjutnya, Anda juga ingin menyimpan cukup uang untuk dana darurat. Beberapa ahli mengatakan Rp 10.000.000 baik-baik saja sementara yang lain mengatakan enam bulan gaji Anda. Dan sejujurnya, angka-angka itu bisa terlihat cukup tinggi jika Anda tidak menghasilkan banyak uang. 

Jadi sebaliknya, mulailah dengan tujuan yang Anda mampu – seperti Rp 1.000.000 bulan pertama Anda. Dan saat Anda mulai mendapatkan lebih banyak penghasilan aktif atau pasif, mulailah meningkatkan tujuan Anda menjadi Rp 5.000.000 sebulan menjadi Rp 5.000.000 dua mingguan dan seterusnya.

Jika Anda telah mengeluarkan uang terlalu banyak untuk kredit dan tagihan kartu kredit yang tinggi muncul, jangan gunakan dana darurat Anda – fokuslah untuk mengambil lebih banyak peluang pendapatan aktif sehingga Anda dapat membayarnya lebih cepat.

Dana darurat hanya untuk keadaan darurat yang tidak direncanakan seperti pohon yang menabrak rumah Anda, kecelakaan mobil yang harus Anda bayar sendiri, atau kunjungan ke rumah sakit.

Dengan menyisihkan uang untuk hari-hari hujan dan pensiun, Anda cenderung tidak akan kembali ke tempat Anda sekarang: mengharapkan kebebasan finansial.

Kesimpulan

Kebebasan finansial dapat membantu Anda mengambil kepemilikan atas keuangan Anda dan, yang lebih penting, hidup Anda. Ini tentang hidup sesuai kemampuan Anda, menjadi sedikit hemat, dan memastikan bahwa uang dihabiskan untuk hal-hal yang benar-benar Anda butuhkan seperti makanan, tempat tinggal, dan bahkan liburan (relaksasi juga penting, Anda tahu). 

Dengan mengikuti tip kebebasan finansial dalam artikel ini, Anda akan semakin dekat untuk mencapai kebebasan finansial yang layak Anda dapatkan. 

Jadi lihatlah keuangan itu, bangun aliran pendapatan tambahan, bayar hutang itu, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda akan bebas.

Seberapa dekat Anda dengan kebebasan finansial? Beri tahu kami di kolom komentar di bawah!

ADVERTISEMENT


Share

Artikel Terkait

Tinggalkan komentar

Situs ini menggunakan Akismet untuk mengurangi spam. Pelajari bagaimana data komentar Anda diproses.