Konsultan keuangan adalah sejenis penasihat keuangan. Seorang konsultan keuangan akan melakukan audit terhadap situasi keuangan Anda saat ini dan menyusun strategi rencana untuk membantu Anda mencapai tujuan masa depan Anda.
Definisi konsultan keuangan
Konsultan keuangan bekerja dengan klien mereka untuk lebih memahami aset mereka dan apa yang mereka ingin aset lakukan untuk mereka di masa depan.
Misalnya, jika klien ingin menabung untuk masa pensiun, tetapi tidak yakin bagaimana caranya, konsultan keuangan dapat merekomendasikan jenis akun pensiun yang akan digunakan, menyarankan investasi tertentu dan menjawab pertanyaan tentang berapa banyak yang harus ditabung.
Bergantung pada tingkat pelatihan, latar belakang dan sertifikasi mereka, konsultan keuangan mungkin dapat membantu klien dengan kebutuhan yang lebih khusus seperti persiapan pajak dan asuransi.
Supaya jelas, tidak semua profesional yang menyebut diri mereka konsultan keuangan memiliki ChFC.
Istilah “konsultan keuangan” dan “penasihat keuangan” sering digunakan secara bergantian, tetapi beberapa konsultan keuangan memiliki sebutan yang disebut konsultan keuangan charter, atau ChFC (Chartered Financial Consultant).
ChFCs mungkin menawarkan perencanaan keuangan yang lebih khusus daripada penasihat keuangan lainnya, seperti perencanaan bisnis atau perceraian.
Supaya jelas, tidak semua profesional yang menyebut diri mereka konsultan keuangan memiliki ChFC. Selalu tanyakan kepada penasihat keuangan potensial tentang sertifikat spesifik yang mereka pegang.
Apa yang dilakukan konsultan keuangan?
Konsultan keuangan melihat seluruh gambaran kehidupan keuangan klien, termasuk utang, aset, pengeluaran, dan pendapatan, untuk membantu klien menentukan apa tujuan yang seharusnya. Konsultan keuangan yang memiliki lisensi yang tepat juga dapat mengelola investasi klien mereka.
Jenis layanan yang Anda terima dari konsultan keuangan juga akan bergantung pada jenis konsultan yang bekerja dengan Anda. Ada tiga opsi utama bagi orang yang mencari konsultan keuangan atau penasihat keuangan:
1. Robo-penasihat menyediakan manajemen portofolio yang murah. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi tetapi tidak ingin mengelola portofolio investasi Anda sendiri, seorang robo-advisor dapat melakukannya untuk Anda. Beberapa penasihat robot juga menawarkan layanan dan alat perencanaan keuangan.
2. Layanan perencanaan keuangan online menawarkan manajemen investasi dan bentuk nasihat keuangan lainnya. Jika Anda memerlukan perencanaan keuangan yang lebih komprehensif dari sekedar manajemen investasi, layanan perencanaan keuangan online lebih murah daripada penasihat pribadi.
3. Konsultan keuangan atau penasihat keuangan pribadi cenderung menjadi yang paling mahal, tetapi mengembangkan hubungan dengan penasihat yang sama selama bertahun-tahun dapat bermanfaat. Seorang penasihat langsung dapat mengetahui kepribadian Anda, keluarga Anda dan komunitas Anda – yang dapat menjadi sumber kenyamanan ketika Anda membeli rumah, menabung untuk pensiun atau mencari cara untuk membayar uang kuliah kuliah anak Anda. Berikut adalah 10 pertanyaan untuk diajukan kepada penasihat keuangan.
Apa perbedaan antara konsultan keuangan dan penasihat keuangan?
Seringkali tidak ada perbedaan antara konsultan keuangan dan penasihat keuangan. Banyak perusahaan investasi menggunakan istilah ini secara bergantian.
Karena ada sedikit peraturan yang mengatur apa yang oleh para profesional keuangan ungkap, tugasnya adalah pada konsumen untuk menjadi lebih rajin ketika bekerja dengan satu. Salah satu cara terbaik untuk memastikan Anda dapat memercayai konsultan keuangan Anda adalah dengan menemukan fidusia gratis.
Konsultan keuangan atau penasihat yang fidusia tidak menerima komisi untuk investasi yang mereka jual dan diharuskan untuk bekerja demi kepentingan terbaik klien mereka.
Selalu periksa latar belakang penasihat potensial untuk mencari tahu apa arti sertifikasi dan lisensi mereka. Sebagai contoh, beberapa CFP (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) adalah fiduciaries hanya biaya, tetapi tidak semua.
” Butuh bantuan? Pelajari cara memilih penasihat keuangan.
Apakah saya memerlukan konsultan keuangan?
Apakah Anda memerlukan konsultan keuangan tergantung pada keadaan Anda. Jika Anda memiliki portofolio investasi yang cukup sederhana, Anda dapat menggunakan robo-advisor sebagai cara berbiaya rendah untuk mengelola investasi tersebut jika Anda tidak merasa nyaman melakukannya sendiri.
Jika investasi Anda agak rumit, atau Anda perlu bantuan pada topik selain manajemen investasi – seperti perencanaan perumahan, bantuan pajak atau melunasi hutang – mungkin ada baiknya bekerja dengan konsultan keuangan, atau melihat ke dalam layanan perencanaan keuangan online.
Mungkin merupakan ide yang bagus untuk mendapatkan nasihat dari konsultan keuangan ketika Anda mengalami perubahan atau peristiwa besar dalam kehidupan.
Menikah, memiliki anak, atau mengganti pekerjaan bisa berdampak serius bagi keuangan Anda. Berbicara dengan seorang profesional dapat membantu Anda menavigasi perubahan ini dan membuat penyesuaian pada keseluruhan rencana keuangan Anda .
