Konsultan keuangan adalah sejenis penasihat keuangan. Seorang konsultan keuangan akan melakukan audit terhadap situasi keuangan Anda saat ini dan menyusun strategi rencana untuk membantu Anda mencapai tujuan masa depan Anda.
Definisi konsultan keuangan
Konsultan keuangan bekerja dengan klien mereka untuk lebih memahami aset mereka dan apa yang mereka ingin aset lakukan untuk mereka di masa depan.
Misalnya, jika klien ingin menabung untuk masa pensiun, tetapi tidak yakin bagaimana caranya, konsultan keuangan dapat merekomendasikan jenis akun pensiun yang akan digunakan, menyarankan investasi tertentu dan menjawab pertanyaan tentang berapa banyak yang harus ditabung.
Bergantung pada tingkat pelatihan, latar belakang dan sertifikasi mereka, konsultan keuangan mungkin dapat membantu klien dengan kebutuhan yang lebih khusus seperti persiapan pajak dan asuransi.
Supaya jelas, tidak semua profesional yang menyebut diri mereka konsultan keuangan memiliki ChFC.
Istilah “konsultan keuangan” dan “penasihat keuangan” sering digunakan secara bergantian, tetapi beberapa konsultan keuangan memiliki sebutan yang disebut konsultan keuangan charter, atau ChFC (Chartered Financial Consultant).
ChFCs mungkin menawarkan perencanaan keuangan yang lebih khusus daripada penasihat keuangan lainnya, seperti perencanaan bisnis atau perceraian.
Supaya jelas, tidak semua profesional yang menyebut diri mereka konsultan keuangan memiliki ChFC. Selalu tanyakan kepada penasihat keuangan potensial tentang sertifikat spesifik yang mereka pegang.
Apa yang dilakukan konsultan keuangan?
Konsultan keuangan melihat seluruh gambaran kehidupan keuangan klien, termasuk utang, aset, pengeluaran, dan pendapatan, untuk membantu klien menentukan apa tujuan yang seharusnya. Konsultan keuangan yang memiliki lisensi yang tepat juga dapat mengelola investasi klien mereka.
Jenis layanan yang Anda terima dari konsultan keuangan juga akan bergantung pada jenis konsultan yang bekerja dengan Anda. Ada tiga opsi utama bagi orang yang mencari konsultan keuangan atau penasihat keuangan:
1. Robo-penasihat menyediakan manajemen portofolio yang murah. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi tetapi tidak ingin mengelola portofolio investasi Anda sendiri, seorang robo-advisor dapat melakukannya untuk Anda. Beberapa penasihat robot juga menawarkan layanan dan alat perencanaan keuangan.
2. Layanan perencanaan keuangan online menawarkan manajemen investasi dan bentuk nasihat keuangan lainnya. Jika Anda memerlukan perencanaan keuangan yang lebih komprehensif dari sekedar manajemen investasi, layanan perencanaan keuangan online lebih murah daripada penasihat pribadi.