Limit kredit atau credit limit adalah jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan dengan kartu kredit. Memiliki limit tinggi memungkinkan Anda membelanjakan lebih banyak dan bisa menjadi baik untuk skor kredit Anda, tetapi juga dapat membuatnya lebih mudah untuk mengeluarkan uang lebih banyak dan menumpuk banyak utang.
Limit kredit (credit limit) Anda adalah jumlah maksimum nominal uang absolut yang diizinkan oleh penerbit kartu untuk anda gunakan via kartu kredit.
Setiap kali Anda membeli sesuatu, jumlah pembelian ditambahkan ke saldo kartu kredit Anda. Anda dapat mengurangi saldo dari limit kredit Anda untuk mengetahui berapa banyak lagi yang bisa Anda habiskan menggunakan kartu.
Ketika Anda melakukan pembayaran, saldo Anda turun, dan jumlah yang dapat Anda belanjakan meningkat dengan jumlah pembayaran itu.
Lebih dari 50% orang Indonesia memiliki kartu kredit, tetapi beberapa orang mungkin tidak pernah memikirkan credit limit (limit kredit) mereka. Jika Anda bertanya-tanya berapa limit kartu kredit Anda, Anda biasanya dapat menemukannya dengan masuk ke akun kartu kredit Anda. Dengan banyak emiten, Anda juga dapat melihat informasi ini di laporan kartu kredit Anda.
Limit kartu kredit Anda penting karena beberapa alasan. Limit kredit yang lebih tinggi menawarkan Anda lebih banyak fleksibilitas dalam menggunakan kartu Anda. Tetapi hal itu juga bisa membuat pengeluaran uang lebih mudah dan berakhir dengan hutang. Seberapa besar limit yang Anda gunakan juga dapat mempengaruhi nilai kredit Anda.
Bagaimana limit kredit Anda ditentukan
Salah satu hal utama yang dipikirkan pemberi pinjaman ketika memberi Anda pinjaman atau kartu kredit adalah kemungkinan bahwa Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam.
Mereka tidak ingin meminjamkan Anda terlalu banyak uang jika Anda tidak membayarnya kembali, sehingga setiap pemberi pinjaman memiliki metode sendiri untuk menentukan limit kredit untuk masing-masing kartu Anda.
Riwayat pembayaran adalah komponen utama dari skor kredit Anda. Semakin baik skor kredit Anda, maka pemberi pinjaman akan berfikir kalau memberikan pinjaman kepada anda merupakan ide yang bagus.
Semakin nyaman pemberi pinjaman dengan meminjamkan uang kepada Anda, semakin tinggi limit kredit Anda, karena pemberi pinjaman mungkin merasa nyaman dengan membiarkan Anda meminjam uang lebih banyak.
Pemberi pinjaman juga dapat menyesuaikan limit kredit Anda dengan penghasilan Anda. Bahkan jika Anda memiliki kredit yang sempurna, mungkin tidak ada cara Anda bisa melunasi saldo kartu kredit Rp 120.000.000 jika Anda hanya menghasilkan Rp 98.000.000 setahun.
Jika Anda memiliki penghasilan yang lebih tinggi, pemberi pinjaman mungkin akan memberi Anda limit kredit yang lebih tinggi.
Bagaimana limit kredit dapat memengaruhi skor kredit Anda
Faktor penting lainnya dalam skor kredit Anda adalah tingkat pemanfaatan kredit, atau jumlah hutang anda dibandingkan dengan jumlah total kredit yang Anda miliki. Temukan tingkat penggunaan kredit Anda dengan membagi jumlah total saldo kartu kredit Anda dengan limit total kartu kredit Anda.
Para ahli umumnya setuju bahwa Anda harus menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% bila memungkinkan.
Meningkatkan limit kredit Anda dapat memberikan dorongan skor kredit Anda. Jika Anda meningkatkan limit kredit tetapi tetap menggunakan kartu kredit Anda, tingkat pemanfaatan kredit Anda akan turun.
Tentu saja, meningkatkan limit kredit berarti Anda dapat membelanjakan lebih banyak dengan kartu Anda, yang dapat memudahkan Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak dan berakhir dengan hutang.
Tindakan ini akan menghabiskan uang Anda dan dapat menurunkan skor kredit Anda jika rasio penggunaan kredit Anda terlalu tinggi.
Cara meningkatkan kredit Anda
Anda mungkin ingin menambah limit kredit karena beberapa alasan. Misalnya, Anda mungkin mencari lebih banyak fleksibilitas mengenai berapa banyak yang dapat Anda belanjakan.
Cara termudah untuk mencoba meningkatkan limit kredit Anda adalah dengan hanya meminta. Sebagian besar penerbit kartu membiarkan Anda meminta peningkatan limit kredit melalui situs web mereka atau melalui telepon.
Tetapi perlu diingat bahwa ketika Anda meminta kenaikan limit kredit dari perusahaan kartu kredit Anda, mereka dapat melakukan penyelidikan kredit keras untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat.
Ini dapat menurunkan skor Anda dengan beberapa poin, atau mungkin memiliki efek yang dapat diabaikan pada skor Anda.
Setiap penerbit kartu akan memiliki aturan dan proses sendiri seputar kenaikan limit kredit. Misalnya, Mandiri Kartu Kredit dapat memungkinkan Anda untuk meminta kenaikan limit kredit jika anda telah memenuhi syarat-syarat berikut:
- Kenaikan limit temporer akan berlaku selama 3 periode cycle terhitung mulai fasilitas kenaikan limit temporer disetujui.
- Kenaikan limit temporer hanya dapat dilakukan oleh kartu pemegang utama.
- Maksimal kenaikan limit temporer adalah 100% dari limit sebelumnya.
- Hasil pengajuan kenaikan limit temporer berdasarkan hasil analisa Bank Mandiri dengan memperhatikan risiko kredit.
- Bank Mandiri menyarankan agar penggunaan kartu kredit dengan limit kondisi temporer tidak digunakan untuk transaksi cicilan.
- Apabila setelah berakhirnya jangka waktu kenaikan limit temporer masih terdapat total tagihan yang melebihi limit sebelum kenaikan, maka status kartu akan otomatis menjadi over limit dan akan dikenakan over limit fee.
Namun, tidak semua permintaan akan disetujui. Penerbit kartu Anda akan mempertimbangkan permintaan Anda seperti permintaan kartu baru, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti:
- Riwayat pembayaran Anda
- Skor kredit Anda
- Penghasilan Anda
Status pekerjaan Anda
Jika Anda ingin meningkatkan limit kredit keseluruhan di kartu kredit anda, anda juga dapat mencoba mengajukan permohonan kartu kredit baru.
Jika Anda disetujui, kartu baru Anda akan memiliki limit kredit sendiri, terlepas dari limit kartu Anda yang lain – tetapi ingat, ini akan memicu penyelidikan keras dan berpotensi mempengaruhi skor kredit Anda secara negatif.
Intinya
Limit kredit menentukan berapa banyak Anda dapat menghabiskan uang menggunakan kartu kredit Anda dan berfungsi sebagai cara bagi pemberi pinjaman untuk membatasi risiko meminjamkan uang.
Memiliki limit kredit yang tinggi bisa menjadi hal yang baik, karena memberi Anda fleksibilitas untuk mengeluarkan uang ketika Anda perlu dan itu dapat membantu Anda mempertahankan nilai kredit yang baik.
Tetapi memiliki limit kredit yang tinggi bisa berbahaya, karena pengeluaran berlebih pada kartu dengan limit tinggi dapat membuat Anda lebih banyak utang daripada yang dapat Anda lunasi dengan mudah.
Bertujuan untuk memiliki limit kredit yang cukup tinggi sehingga Anda hanya menghabiskan 30% atau kurang dari limit Anda, tetapi tidak terlalu tinggi sehingga Anda tidak akan mampu menangani hutang jika Anda menemukan diri Anda mencapai batas-batas itu. Limit kredit Anda harus menjadi sesuatu yang tetap jauh di bawah, daripada target untuk memukul.
