Pengertian Loan To Value (LTV) Dan Rumus Menghitung LTV

Loan To Value (LTV) Ratio atau dalam bahasa Indonesia adalah Rasio Pinjaman Terhadap Nilai adalah metrik yang mengukur jumlah hutang yang digunakan untuk membeli rumah dan membandingkan jumlah tersebut dengan nilai rumah yang dibeli.

ADVERTISEMENT

Loan to value sangat penting karena pemberi pinjaman menggunakannya saat mempertimbangkan apakah akan menyetujui pinjaman dan / atau persyaratan apa yang akan ditawarkan kepada peminjam.

Semakin tinggi LTV, semakin tinggi risiko bagi pemberi pinjaman — jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman cenderung tidak dapat memperoleh kembali uang mereka dengan menjual rumah.

Apa Rasio Loan To Value (LTV)?

Rasio pinjaman terhadap nilai atau (LTV) adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan seberapa besar risiko yang mereka ambil. Ini mengukur hubungan antara jumlah pinjaman dan nilai pasar dari aset yang mengamankan pinjaman, seperti rumah atau mobil.

Jika pemberi pinjaman memberikan pinjaman senilai setengah dari nilai aset, misalnya, LTV-nya adalah 50%. Dengan meningkatnya LTV, potensi kerugian yang akan dihadapi pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar kembali pinjaman juga meningkat, menciptakan lebih banyak risiko.

Rasio LTV dapat diterapkan pada pinjaman terjamin apa pun tetapi paling sering digunakan dengan hipotek. Faktanya, beberapa program hipotek dan KPR menetapkan batas LTV sebagai bagian dari kriteria kualifikasi mereka.

ADVERTISEMENT

LTV adalah kebalikan dari uang muka peminjam. Misalnya, peminjam yang memberikan uang muka 20% memiliki LTV 80%.

LTV penting karena pemberi pinjaman hanya dapat menyetujui pinjaman dengan rasio tertentu — 80% untuk pinjaman hipotek, misalnya.

Jika LTV Anda terlalu tinggi, pinjaman Anda mungkin tidak disetujui. Atau, Anda mungkin harus membeli asuransi hipotek, yang melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar pinjaman dan pemberi pinjaman harus menyita aset.

Apa itu LTV yang Baik?

Apa yang merupakan LTV yang baik biasanya bervariasi menurut jenis aset yang dibiayai dan kebijakan masing-masing pemberi pinjaman. Saat membeli rumah, LTV 80% atau di bawah umumnya dianggap baik — itulah tingkat yang tidak dapat Anda lampaui jika Anda ingin menghindari pembayaran asuransi hipotek.

Untuk mencapai LTV 80%, peminjam harus membayar uang muka minimal 20%, ditambah biaya penutupan.

Sementara 80% dianggap memadai, pemilik rumah konservatif mungkin menginginkan LTV yang lebih rendah untuk mengurangi pembayaran bulanan mereka atau mencoba memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik.

Bagaimana Menghitung LTV

Untuk menentukan rasio LTV Anda, bagi jumlah pinjaman dengan nilai aset, lalu kalikan dengan 100 untuk mendapatkan persentase:

Rumus menghitung LTV

LTV = (Jumlah yang terhutang pada pinjaman ÷ Nilai aset yang dinilai) × 100

Jika Anda membeli rumah dengan harga Rp 300.000.000 dan jumlah pinjaman Anda Rp 250.000.000, rasio LTV Anda pada saat pembelian adalah: (Rp 250.000.000 / Rp 300.000.000) x 100, yang sama dengan 83,3%.


Share

Tinggalkan komentar

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.