Daftar Isi
Apa itu manajemen risiko perusahaan? Definisi dan makna
Setiap bisnis menghadapi risiko yang dapat mengancam kesuksesannya.
Risiko didefinisikan sebagai probabilitas (kemungkinan terjadi) suatu peristiwa dan konsekuensinya. Manajemen risiko adalah praktik menggunakan proses, metode, dan alat untuk mengelola risiko ini.
Manajemen risiko berfokus pada mengidentifikasi apa yang bisa salah, mengevaluasi risiko mana yang harus ditangani dan menerapkan strategi untuk menangani risiko tersebut. Bisnis yang telah mengidentifikasi risiko akan lebih siap dan memiliki cara yang lebih hemat biaya untuk menghadapinya.
Panduan ini menjelaskan cara mengidentifikasi risiko yang mungkin dihadapi bisnis Anda. Ini juga melihat bagaimana menerapkan kebijakan dan program manajemen risiko yang efektif yang dapat meningkatkan peluang keberhasilan bisnis Anda dan mengurangi kemungkinan kegagalan.
Manajemen risiko mengacu pada peramalan dan evaluasi risiko keuangan dan bisnis, serta identifikasi prosedur dan tindakan untuk menghindari atau meminimalkan potensi dampaknya. Ini adalah proses menanggung risiko yang ingin kita tanggung, dan meminimalkan risiko yang tidak kita inginkan.
Kita dapat mengelola risiko dengan beberapa cara:
– Tidak melakukan apa pun yang membawa risiko yang tidak diinginkan.
– Diversifikasi: tidak memasukkan semua telur dalam satu keranjang.
– Lindung nilai: dalam keuangan ini berarti secara strategis menggunakan instrumen keuangan di pasar untuk mengimbangi risiko setiap pergerakan harga yang tidak diinginkan. Sederhananya, investor melakukan lindung nilai satu investasi dengan melakukan yang lain.
– Membeli asuransi: mengalihkan risiko ke perusahaan asuransi.
Sepanjang hidup kita, kita selalu dikelilingi oleh risiko. Sebagai masyarakat, kita harus mengambil risiko untuk tumbuh dan berkembang.
Dari rantai pasokan hingga keamanan bandara, energi hingga infrastruktur, dan perumahan hingga rumah sakit, risiko yang dikelola dengan baik membantu masyarakat berkembang.
Dalam dunia yang serba cepat saat ini, risiko yang kita hadapi dan harus kelola berkembang dengan cepat.
Mengelola risiko tersebut sehingga ancaman dari risiko dapat diminimalkan disaat yang sama potensi risiko juga dimaksimalkan, merupakan hal sangatlah penting. Karena disetiap risiko pasti ada potensi.
Menurut Institute of Risk Management:
“Manajemen risiko melibatkan pemahaman, analisis, dan penanganan risiko untuk memastikan organisasi mencapai tujuan mereka. Sehingga harus proporsional dengan kompleksitas dan jenis organisasi yang terlibat. Enterprise risk management (ERM) adalah pendekatan terintegrasi dan terpadu untuk mengelola risiko di seluruh organisasi dan jaringannya yang diperluas. ”
“Karena risiko melekat dalam segala hal yang kita lakukan, jenis peran yang dilakukan oleh profesional risiko sangat beragam. Mereka mencakup peran dalam asuransi, kelangsungan bisnis, kesehatan dan keselamatan, tata kelola perusahaan, teknik, perencanaan, dan layanan keuangan. ”
Proses manajemen risiko perusahaan
Bisnis menghadapi banyak risiko, oleh karena itu manajemen risiko harus menjadi bagian sentral dari manajemen strategis bisnis apa pun.
Manajemen risiko membantu Anda mengidentifikasi dan mengatasi risiko yang dihadapi bisnis Anda dan dengan demikian meningkatkan kemungkinan berhasil mencapai tujuan bisnis Anda.
Proses manajemen risiko meliputi:
- mengidentifikasi secara sistematis risiko di sekitar kegiatan bisnis Anda
- menilai kemungkinan suatu peristiwa terjadi
- memahami bagaimana menanggapi peristiwa ini
- menempatkan sistem untuk menangani konsekuensinya
- memantau efektivitas pendekatan dan pengendalian manajemen risiko Anda
Akibatnya, proses manajemen risiko:
- meningkatkan pengambilan keputusan, perencanaan dan penentuan prioritas
- membantu Anda mengalokasikan modal dan sumber daya dengan lebih efisien
- memungkinkan Anda mengantisipasi apa yang mungkin salah, meminimalkan jumlah pemadaman kebakaran yang harus Anda lakukan atau, dalam skenario terburuk, mencegah bencana atau kerugian finansial yang serius
- secara signifikan meningkatkan kemungkinan bahwa Anda akan menyampaikan rencana bisnis Anda tepat waktu dan sesuai anggaran
Manajemen risiko menjadi lebih penting jika bisnis Anda memutuskan untuk mencoba sesuatu yang baru, misalnya meluncurkan produk baru atau memasuki pasar baru.
Pesaing yang mengikuti Anda ke pasar ini, atau terobosan dalam teknologi yang membuat produk Anda mubazir, adalah dua risiko yang mungkin ingin Anda pertimbangkan dalam kasus seperti ini.
Manajemen risiko perusahaan – jenis ancaman
Ada banyak jenis risiko, yang dapat terjadi dalam berbagai bentuk, termasuk:
- ketidakpastian di pasar keuangan,
- krisis keuangan,
- kewajiban hukum,
- konsekuensi dari kegagalan proyek; pada setiap fase proyek, seperti siklus hidup produksi, pengembangan, desain, atau keberlanjutan,
- penyebab dan peristiwa alam,
- risiko kredit,
- pencurian, penipuan, dan aktivitas ilegal lainnya,
- serangan yang disengaja oleh saingan atau musuh,
- peristiwa yang akar penyebabnya tidak dapat diprediksi atau tidak pasti,
- kecelakaan, dan
- serangan teroris.
Standar manajemen risiko
Dalam dunia keuangan dan bisnis, serta aspek kehidupan kita lainnya, terdapat dua jenis peristiwa:
– Peristiwa Negatif: kita biasa mengklasifikasikannya sebagai risiko.
– Peristiwa Positif: ini digolongkan sebagai peluang.
Standar manajemen risiko bervariasi menurut siapa yang menetapkannya – National Institute of Standards and Technology, yang berbasis di Maryland, AS; Institut Manajemen Proyek, yang berbasis di Pennsylvania, AS; Institute of Risk Management, yang berbasis di London, Inggris; masyarakat aktuaria, dan standar ISO.
Definisi manajemen risiko sangat bervariasi tergantung pada apakah metode yang digunakan adalah dalam konteks keamanan, teknik, manajemen proyek, portofolio keuangan, penilaian aktuaria, kesehatan dan keselamatan masyarakat, atau proses industri.
Manajemen risiko – sebagai profesi
Dalam lingkungan bisnis yang berubah dengan cepat saat ini, organisasi dan perusahaan komersial membutuhkan profesional dan strategi manajemen risiko yang kompeten, efektif dan responsif untuk tetap kompetitif.
Lebih dari sebelumnya, organisasi membutuhkan proses dan alat untuk mengelola operasi sehari-hari, gangguan bisnis, dan harapan klien / pelanggan, pemegang saham, dan pemangku kepentingan lainnya.
Di halaman webnya – The Risk Profession – Institute of Risk Management menulis:
“Risiko hari ini termasuk tindakan pelanggan di forum publik, peningkatan ketergantungan pada pihak ketiga dan jaringan yang diperluas, kegagalan dan pelanggaran dunia maya, terorisme, munculnya media sosial, lingkungan peraturan yang lebih kuat, dan ancaman yang ditimbulkan oleh fenomena alam dari banjir hingga gempa bumi.”
Karier manajemen risiko
Manajemen risiko adalah profesi yang mencakup berbagai disiplin ilmu. Jika Anda tertarik dengan karir manajemen risiko, ada banyak jalur yang bisa Anda tempuh, mulai dari petugas risiko, manajer risiko, penasihat, spesialis atau konsultan.
Manajemen risiko dalam industri jasa keuangan umumnya melibatkan penilaian dan pengukuran risiko, dan kemudian mengambil tindakan yang diperlukan untuk mengurangi atau mengendalikannya.
Ini sering merupakan bagian dari fungsi kepatuhan. Namun, di perusahaan besar, ini dapat menjadi bagian dari unit bisnis tertentu, seperti departemen asal pinjaman atau bagian perdagangan sekuritas.
Jika Anda tertarik menjadi manajer risiko, Anda membutuhkan setidaknya gelar sarjana, dan dalam banyak kasus gelar MBA. Anda harus memiliki keterampilan kuantitatif yang kuat (matematika & statistik), hingga memiliki latar belakang dalam ilmu manajemen dan dalam penggunaan atau pengembangan model prediktif dapat sangat membantu.
Banyak universitas di seluruh dunia saat ini memiliki kursus manajemen risiko di tingkat sarjana dan pascasarjana – beberapa di antaranya menawarkan gelar yang didedikasikan sepenuhnya untuk manajemen risiko.
Tugas dan tanggung jawab manajemen risiko
Manajer risiko mengidentifikasi dan mengukur risiko yang dihadapi pemberi kerja mereka. Manajer bisa jadi seorang generalis yang mencakup sejumlah area berbeda, atau spesialis yang berfokus hanya pada satu bidang.
Di bawah ini adalah daftar beberapa kategori risiko utama dalam industri jasa keuangan:
– Risiko pihak lawan – ketika perusahaan jasa keuangan lain gagal memenuhi kewajibannya kepada perusahaan Anda.
– Gagal membayar uang yang dipinjamkan perusahaan.
– Kerugian pada persediaan sekuritas pedagang.
– Kerugian sekuritas investasi yang dimiliki di akun perusahaan sendiri.
Menurut Unit Risiko Universitas Marquette di Milwaukee, Wisconsin, AS, peran manajer risiko adalah untuk:
– Memberikan cara untuk mengidentifikasi dan menganalisis dampak finansial dari kerugian bagi pemberi kerja, karyawannya, lingkungan dan masyarakat.
– Mengumpulkan dan menganalisis data mengenai penggunaan peluang yang hemat biaya dan realistis untuk menyeimbangkan program retensi dengan perusahaan asuransi komersial.
– Siapkan anggaran asuransi dan manajemen risiko serta alokasikan premi dan biaya klaim ke departemen yang berbeda.
– Menyediakan pengaturan dan pemeliharaan catatan termasuk klaim asuransi, polis, dan pengalaman kehilangan.
– Membantu rekan kerja dalam meninjau kontrak besar, fasilitas yang diusulkan, atau kegiatan program baru untuk implikasi asuransi dan kerugian.
– Menjaga kendali atas proses klaim untuk memastikan bahwa klaim ditangani secara konsisten, adil, dan dengan kepentingan terbaik dari entitas yang diasuransikan.
