Mengapa Bank Mengatakan Tidak Terhadap Pinjaman Startup?
Sangat sulit bagi bisnis startup untuk mendapatkan pinjaman dari bank komersial atau pemberi pinjaman untuk memulai bisnis.
Bisnis-bisnis baru sebenarnya merupakan pinjaman paling berisiko dari apa pun yang mungkin dihadapi bank atau pemberi pinjaman. Jadi bisa dimengerti jika pemberi pinjaman merasa gugup menghadapi pengajuan pinjaman dari bisnis startup.
Mengapa Bisnis Startup Berisiko
Untuk memahami mengapa startup bisnis berisiko bagi pemberi pinjaman bisnis, lihat kredit AMKK (agunan, modal, kapasitas, karakter).
Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk memiliki:
- Modal – Aset bisnis yang dapat digunakan untuk membuat produk atau layanan dan yang dapat diubah menjadi uang tunai untuk melakukan pembayaran pinjaman bisnis. Bisnis baru, terutama bisnis jasa, memiliki sedikit aset bisnis.
- Agunan – Uang tunai untuk berkontribusi pada bisnis. Pemilik bisnis startup memiliki sedikit uang tunai kecuali jika mereka dapat menggunakan aset pribadi sebagai jaminan.
- Kapasitas – Track record untuk menunjukkan bahwa bisnis memiliki kapasitas untuk menghasilkan cukup uang untuk membayar kembali pinjaman.
- Karakter – Faktor terutama dari karakter merupakan peringkat kredit yang baik. jika Anda memiliki peringkat kredit yang baik (kredit bisnis atau kredit pribadi), itu tidak berarti Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis, tetapi peringkat yang buruk mungkin akan membuat Anda diacuhkan begitu saja.
Alasan Lain Bank Menolak Memberi Pinjaman Terhadap Binis Startup
- Kurang pengalaman. Dalam bisnis profesional, adalah hal biasa bagi bank untuk menolak pinjaman awal kepada seseorang yang tidak memiliki setidaknya satu tahun pengalaman bekerja dalam profesi tersebut.
- Kurangnya manajemen. Dalam cara yang mirip dengan pemilik yang tidak memiliki pengalaman, pemberi pinjaman mungkin tidak nyaman dengan bisnis baru yang tidak memiliki tim manajemen yang kuat dan berpengalaman sebagai penunjang guna membuat bisnis mereka berjalan.
- Kurangnya basis pelanggan. Ya, ini adalah situasi “serba salah”; Anda tidak dapat memperoleh pinjaman kecuali Anda memiliki pelanggan, tetapi Anda tidak dapat memulai bisnis Anda dan mendapatkan pelanggan tanpa pinjaman. Jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki beberapa pelanggan yang kuat, itu mungkin membuat kesan yang baik bagi pemberi pinjaman.
Bank cukup kreatif ketika mereka memberi alasan untuk mengatakan tidak pada pinjaman awal. Ini adalah respons khas bank terhadap pasangan muda yang mencari pinjaman untuk memulai praktik profesional.
Tanggapan Bank Umum terhadap Permintaan Pinjaman Startup – Dan Tanggapan Anda
Hanya karena.
Bank akan sering mengatakan secara sederhana, “Kami tidak memberikan pinjaman kepada startup.”
Tanggapan Anda: Pindah ke bank lain. Terkadang butuh beberapa saat untuk menemukan yang tepat.
Pinjaman Bisnis dan Rencana Bisnis Anda
Salah satu cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis startup adalah dengan menyusun rencana bisnis Anda dengan hati-hati untuk menjawab semua pertanyaan yang mungkin diajukan pemberi pinjaman dan keberatan yang mungkin diajukan.
- Tunjukkan bagaimana Anda berencana mengkontribusikan modal untuk bisnis. Apa yang Anda kontribusikan untuk bisnis sendiri? Apa yang sudah Anda miliki?
- Tunjukkan dari mana agunan Anda akan datang, dan catatan kredit Anda.
- Tunjukkan keahlian manajemen Anda, penasihat Anda, dan eksekutif harus memandu bisnis dengan cepat untuk mendapatkan keuntungan.
- Sertakan spreadsheet untuk menunjukkan kapan bisnis Anda akan memiliki arus kas positif (bukan hanya keuntungan) dan bahwa Anda membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan.
- Tunjukkan pengalaman Anda dengan bisnis serupa, atau tunjukkan bahwa Anda memiliki tim manajemen yang berpengalaman di belakang Anda.
Kredit Pribadi dan Pinjaman Startup
Karena bisnis startup tidak memiliki kredit bisnis sendiri, bank harus melihat kredit dari orang yang memiliki bisnis tersebut. Bank sering menolak permintaan pinjaman awal karena kredit pribadi peminjam memiliki masalah.
Sebagai contoh:
- Masalahnya mungkin hanya satu peringkat negatif pada laporan kredit Anda, tetapi mungkin hanya itu yang dibutuhkan bank untuk mengatakan tidak.
- Peringkat kredit yang rendah juga memengaruhi kemampuan untuk mendapatkan pendanaan awal. Saat ini, semua skor di bawah 800 dicurigai, jadi Anda perlu mengetahui peringkat kredit Anda dan berusaha untuk menaikkannya.
Itulah sedikit informasi namun akurat mengapa bank menolak pengajuan pinjaman bisnis startup. Semoga bermanfaat dan dapat menjadi masukan bagi rekan yang kini tengah memulai bisnis startup ini.