Semua Tentang Money Laundering (Pencucian Uang) Dan Cara Kerjanya



Pengantar Money Laundering (Pencucian Uang)

Money Laundering atau Pencucian Uang menyembunyikan sumber uang yang diperoleh secara ilegal. Ini terjadi ketika seseorang menerima sejumlah uang tertentu dari hasil melakukan sesuatu yang ilegal, seperti perdagangan narkoba, pembayaran karena melakukan pembunuhan, serangan teroris, dll.

Uang tersebut adalah uang kotor dan sumbernya (transaksi bisnis) tidak sah. Jika uang tersebut ingin ditempatkan di rekening bank, bank akan meminta seseorang untuk memberikan bukti sumber uang, dan sumbernya harus dari bisnis yang sah.

Jika orang tersebut tidak dapat membuktikan sumbernya atau ada indikasi bahwa uang itu berasal dari kegiatan ilegal, bank wajib melaporkan kecurigaan tersebut.

Jika sumber uang terbukti tidak sah, maka resiko yang diterima adalah:

  • Uang yang akan disita oleh pihak berwenang dan
  • Orang tersebut akan dituntut secara pidana.

Pencucian uang juga merupakan kegiatan ilegal. Bank wajib melaporkan semua transaksi mencurigakan dan tanda-tanda pencucian uang lainnya.

Untuk menghindari risiko yang disebutkan di atas, penjahat harus membuat uang kotor muncul sebagai uang yang diperoleh secara sah.

Apa yang dilakukan penjahat kemudian adalah mereka menggunakan satu, tetapi biasanya lebih, bank dan perusahaan offshore (Perbankan luar yurisdiksi negara setempat), membagi uang dan menyebarkannya ke berbagai perusahaan, orang dan rekening bank sehingga keluar setelah “dicuci” dan terlihat bersih.

Tahapan Proses Money Laundering (Pencucian Uang)

Uang kotor biasanya melewati beberapa langkah dan fase sebelum dicuci agar tampak “bersih”. Ada tiga fase inti di mana para penjahat mengumpulkan uang untuk mencucinya, namun, tahap-tahap ini tidak selalu merupakan tahap yang berurutan tetapi biasanya tumpang tindih.

1. Penempatan

Dalam fase ini, uang dimasukkan ke dalam sistem keuangan yang sah. Penjahat biasanya ingin “kehilangan” uang karena menjaga kepemilikan fisik uang tunai yang secara langsung terhubung dengan kegiatan kriminal mereka dan membuat mereka terekspos dan rentan untuk tercium pihak berwajib.

Sebagai gantinya, mereka memasukkan uang ke dalam sistem keuangan, biasanya menggunakan perusahaan, bisnis ritel, rekening bank, konversi menjadi cek perjalanan, cryptocurrency, dan diselundupkan ke luar negeri, dll.

Tujuan fase ini adalah untuk memindahkan uang dari tempat akuisisi untuk menghindari terdeteksi dan mengubahnya menjadi aset lain. Pencucian uang adalah bisnis yang padat uang, karena fakta bahwa uang tunai fisik dan transaksi tunai ilegal tidak dapat dilacak.

Bisnis yang paling rentan terhadap pencucian uang adalah bank, restoran, hotel, bar, dealer mobil, akuntan, pengacara, kasino, seni, dan pedagang barang antik, tempat parkir, pengecer, dealer dengan komoditas dan barang mewah, operator mesin penjual otomatis, dll.

Misalnya, organisasi kriminal dapat menggunakan restoran atau bisnis penjualan mobil (yang mengambil uang tunai) dan membiarkan uang kotor melewati bisnis ini dengan menggelembungkan penerimaan kas harian restoran. Restoran menyalurkan uang melalui rekening banknya dan uang tersebut kemudian digunakan sebagai uang bersih.

2. Pelapisan (Layering)

Sekalipun uang tunai berhasil dimasukkan ke dalam sistem keuangan, uang itu masih dapat ditelusuri kembali ke asal (orang yang memasukkannya ke dalam sistem). Ini berarti bahwa uang itu tidak bisa begitu saja dimasukkan ke dalam sistem dan “duduk” di sana. Uang itu harus dipindahkan untuk membingungkan dan menyembunyikan asalnya.

Fase ini memiliki tujuan untuk menyembunyikan sumber uang dengan menggunakan serangkaian transaksi, perusahaan dan orang yang berbeda, tipu muslihat pembukuan dan trik lainnya.

Ini adalah proses membagi uang tunai ilegal dan menyalurkannya melalui beberapa rekening bank, perusahaan, transaksi, perantara, mengonversinya bolak-balik, melakukan beberapa transfer kawat, pesanan, letter of credit, cryptocurrency, saham, pembelian aset berharga (seni, perhiasan), emas, dll.

Pelapisan mencakup sistem transaksi yang sangat kompleks. Teknik-teknik ini dirancang untuk menyembunyikan jejak, mengaburkan sumber dan memberikan tingkat anonimitas.

3. Integrasi

Ini adalah tahap akhir, uang yang dicuci tampaknya sah, bercampur dengan uang sah dan gunakan sebagai uang bersih.

Tinggalkan komentar

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.