Neobank merupakan sebuah bentuk terobosan inovasi dalam teknologi keuangan yang menawarkan jasa perbankan berbasis digital. Lalu, apa dampak kehadirannya pada dunia perbankan? Apa perbedaan dengan bank digital lainnya?
Neo Bank menjadi salah satu jenis bank digital yang banyak menduga akan mendisrupsi industri perbankan dan dunia fintech. Hal ini karena menawarkan kemudahan dan cara kerja praktis sehingga cocok untuk zaman serba digital saat ini.
Meski demikian, jenis bank yang beroperasi secara online ini tidaklah sama dengan bank digital yang ada saat ini. Apakah kehadirannya akan mengancam perbankan terutama bank konvensional? Yuk, cari tahu informasinya di bawah ini!
Pengertian Neobank adalah
Beberapa tahun terakhir, Neo Bank mulai populer sebagai alternatif bank konvensional. Hal ini bukan tanpa alasan, bank digital ini menawarkan layanan perbankan yang murah, efisien, dan mudah mengaksesnya langsung dari ponsel pintar.
Neobank adalah bank digital atau fintech yang beroperasi secara online berbentuk digital. Artinya, seluruh kegiatan seperti menabung, meminjam dana dan layanan lainnya dilakukan secara daring melalui aplikasi atau website.
Dengan kata lain, Neo Bank tidak memiliki bentuk fisik untuk melayani nasabah. Segala kegiatan seperti membuat rekening, pinjaman uang, dan kartu kredit dilakukan lewat daring bisa di mana saja, termasuk proses administrasinya.
Neo Bank juga dinilai lebih efisien dan fleksibel daripada bank konvensional karena nasabah dapat mengaksesnya kapan saja. Selain itu, digital bank ini juga cenderung inovatif dan bisa beradaptasi cepat terhadap perubahan pasar.
Tidak hanya itu, bank ini juga mampu mengintegrasikan teknologi baru untuk meningkatkan pengalaman terhadap layanan perbankan yang mereka tawarkan. Contoh Neo Bank adalah Bank Neo Commerce, Jenius, dan TMRW UOB.
Memahami Cara Kerja Neobank
Neobank bekerja dengan menyediakan pengelolaan uang dan layanan keuangan melalui platform online atau aplikasi seluler. Bank ini memperoleh penerimaan lewat pengelolaan deposit dan kredit dari para nasabah secara daring.
Namun berbeda dengan bank konvensional, bank digital ini memiliki kemampuan untuk mendapat margin bagus lewat fixed cost dan pendapatan. Hal ini karena bank beroperasi secara digital tanpa kantor fisik yang butuh biaya besar.
Selain itu, bank digital ini juga tidak memerlukan banyak karyawan dan biaya pengelolaan yang besar. Biaya yang seharusnya untuk membuka kantor dimanfaatkan untuk memberikan biaya layanan lebih murah dan bunga lebih menarik.
Sementara sisi pemasaran, Neo Bank umumnya lebih tertarik dan memilih calon nasabah sebaran dari kalangan anak muda dan mereka yang paham teknologi. Dengan begitu, bank ini cocok untuk generasi Gen-Z yang ingin serba praktis.
Perbedaan Neobank dan Bank Digital
Secara definisi, Neobank dan bank digital memiliki pengertian yang hampir sama. Keduanya beroperasi melalui layanan daring dengan memanfaatkan teknologi. Meski demikian, ada sejumlah perbedaan yang perlu Anda ketahui.
Bank digital biasanya mengacu pada dunia perbankan yang lebih besar dengan menyediakan layanan keuangan berbasis tradisional. Layanan bank digital dasarnya mengacu pada bank induknya yang merupakan jenis bank konvensional.
Sementara itu, Neo Bank memiliki entitas sendiri yang terpisah dari perbankan tradisional yang sudah ada. Biasanya, bank ini menawarkan layanan perbankan secara online dengan mengusung teknologi terbaru yang disebut open finance.
Open finance adalah sistem berbagai data yang menghubungkan bank dan perusahaan pembiayaan pihak ketiga. Dengan teknologi ini, tentu saja memunhkinkan penggunaan data keuangan bersifat terbuka atau open data agar inovatif.
Fitur-Fitur pada Aplikasi Neobank
Jika ingin mengenal lebih jauh tentang Neo Bank, terutama apa saja yang bank ini berikan sehingga menjadi pilihan nasabah. Berikut ini terdapat beberapa fitur menarik yang tersedia pada aplikasi Neobank, yaitu di antaranya:
1. Deposito Bunga Tinggi
Fitur tabungan dan deposito di Neo Bank biasanya memiliki nilai bunga yang tinggi sehingga membantu mendapat uang lebih besar. Nasabah akan mendapatkan bunga hingga 6% dengan tabungan dan deposito dengan bunga hingga 8%.
2. Tidak Ada Setoran Awal
Sejumlah bank digital biasanya menawarkan layanan untuk membuka tabungan tanpa perlu setoran awal minimal. Selain itu, para nasabah juga dapat menabung dengan memasukan sejumlah uang tanpa minimal atau nominal ditentukan.
3. Transfer Antar Bank Gratis
Jika Anda ingin mengirimkan uang dengan Neo Bank, beberapa bank digital ini memberikan layanan bebas biaya admin atau transfer antar bank gratis. Bahkan, ada yang memberikan bebas biaya transfer tanpa batasan kuota jumlah.
4. Layanan Scan QR Code
Mengikuti perkembangan dunia teknologi saat ini, kini menyimpan dan menarik uang melalui bank digital sudah dapat melalui fitur scan QR Code. Hal ini tentunya memudahkan nasabah yang ingin transaksi di mana saja dan kapan saja.
5. Fitur Riwayat Transaksi
Pada aplikasi Neo Bank sudah memiliki fitur untuk mencatat setiap transaksi keuangan. Setiap pengeluaran dan pemasukan akan tercatat otomatis pada riwayat transaksi sehingga dapat menjadi bukti setiap kali melakukan transaksi.
Sebenarnya masih banyak fitur lainnya pada aplikasi Neo Bank yang dapat memudahkan pengguna melakukan transaksi keuangan. Termasuk fitur membuka rekening baru dan tarik uang, semua sudah tersedia di aplikasi tersebut.
Kelebihan Neobank sebagai Bank Digital
Neo Bank sudah menjadi bagian penting dari ekosistem keuangan, hal ini karena tidak lepas dari kemudahan penggunaan dan transaksinya. Selain itu, bank digital ini juga mampu memberikan pengalaman bagi pengguna yang efisien.
Meski tidak menginduk pada bank konvensional, Neo Bank sebenarnya adalah lembaga keuangan yang memiliki kelebihan yang tidak ada di bank konvensional seperti:
1. Biaya Lebih Rendah
Kelebihan Neo Bank adalah memiliki biaya yang lebih rendah daripada bank konvensional. Umumnya, Neo Bank tidak ada biaya pembukaan dan tidak ada saldo minimum. Termasuk juga suku bunga lebih tinggi dan biaya pengelolaan rendah.
2. Akses Lebih Mudah
Mengingat Neo Bank beroperasi secara online, maka nasabah pun bisa mengaksesnya kapan saja dan di mana saja. Nasabah tidak perlu repot datang ke kantor, cukup akses aplikasi saat ingin membuat tabungan atau transaksi perbankan.
3. Lebih Inovatif
Neo Bank memiliki kelebihan mudah beradaptasi secara cepat dengan perubahan pasar. Hal inilah yang membuatnya lebih inovatif, serta bisa terintegrasi dengan teknologi baru dengan mudah untuk memberikan pengalaman pengguna.
Dampak Neobank pada Dunia Perbankan
Dengan adanya kehadiran Neo Bank, perbankan konvensional sudah harus mulai memahami dan melayani kebutuhan konsumen terutama pada segmen milenial dan Gen-Z. Jika tidak, maka dapat kehilangan pasar nasabah di segmen ini.
Banyak ekonom yang memprediksi bahwa di masa mendatang arah industri perbankan akan menjadi Neo Bank, yaitu bank yang melayani nasabah secara digital. Hal ini mempengaruhi feed based income bank konvensional.
Meski begitu, Neobank tidak akan mungkin serta merta menggantikan bank konvensional. Keputusan calon nasabah mengambil produk dari perbankan sangat dipengaruhi faktor kepercayaan dan keamanan data nasabah ke depannya.
Aspek perlindungan data konsumen dari kemungkinan terjadi risiko pun bisa muncul dari Neo Bank. Maka dari itu, sebenarnya Neo Bank dan bank konvensional bisa berdampingan sekaligus memberi layanan keuangan terbaik.
Jika ingin bersaing, bank konvensional harus mencari inisiatif dalam memperkuat produk dan layanan digital. Sebab, inovasi menjadi hal yang tak bisa ditawar lagi bagi kelangsungan bank konvensional yang aman dan efisien.
Apakah Neobank Aman?
Berbicara soal keamanan, Neobank memiliki teknologi keamanan yang sama dan bahkan lebih baik dari bank konvensional. Neo Bank sudah memakai enkripsi data dan otentikasi dua faktor, serta pemantau transaksi mencurigakan.
Meski begitu, nasabah tetap harus berhati-hati. Jangan pernah berbagi informasi akun dengan orang lain seperti memberi kode verifikasi atau atau kode OTP. Jika perlu, buat kata sandi yang kuat dan tidak mengakses akun di jaringan tidak aman.
Secara umum, Neo Bank sudah dianggap aman ketika mereka diatur oleh otoritas keuangan yang terpercaya dan memenuhi semua standar keamanan serta privasi yang ketat. Menjamin semua data dan privasi para nasabahnya.
Jadi, ketika ingin membuka rekening tabungan di Neo Bank, pastikan telah mengecek legalitas atau telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dengan cara ini, Anda dapat memastikan tingkat keamanan data dan akun.
Kesimpulan
Neo Bank adalah bagian dari bank digital yang memiliki inovasi dalam dunia perbankan. Fokus bank ini pada layanan digital sehingga mampu memberikan penawaran biaya lebih rendah dan suku bunga menarik bagi para nasabah.
Meski begitu, Neo bank ini memiliki dampak yang cukup berpengaruh terhadap dunia perbankan. Bank digital ini sangat bergantung pada konektivitas internet dan tidak adanya kantor fisik yang perlu menjadi perhatian para nasabah.
Demikian penjelasan mengenai pengertian Neobank dan dampaknya pada dunia perbankan, serta perbedaannya dengan bank digital lain yang menginduk pada bank konvensional. Meski secara definisi hampir sama di antara keduanya.
