Purchase order financing atau pembiayaan pesanan pembelian adalah cara alternatif untuk mengakses modal kerja. Pembiayaan Pesanan Pembelian memberi perusahaan alternatif meminjam.
UKM dapat mengakses dana untuk membayar pemasok sebelum menagih pembeli. Masalah arus kas merupakan masalah yang signifikan bagi pemilik usaha kecil.
Silahkan baca juga pengertian UKM dan cara kerja UKM.
Misalnya, perusahaan peminjam menerima pesanan signifikan dari pembeli. Saat ini, perusahaan peminjam tidak memiliki cukup likuiditas untuk membayar pemasok di muka.
Jadi, perusahaan peminjam menggunakan PO untuk mengakses likuiditas dengan mengajukan pendanaan ke lembaga keuangan.
Apa itu Purchase Order?
PO (Purchase Order) adalah dokumen komersial. Pembeli mengirimkan Purchase Order ke pemasok untuk meminta pembelian produk tertentu. Pada tahap ini bentuknya belum kontrak.
Purchase Order berisi nama pembeli dan pemasok, penjelasan rinci tentang barang yang dipesan dan harga.
Perusahaan pemohon harus mengisi semua informasi ini untuk mengakses pembiayaan pesanan pembelian.
Untuk lebih jelasnya silahkan baca pengertian purchase order (PO), status hukum, cara kerja dan contohnya.
Mengapa Purchase Order Finance / Pembiayaan Pesanan Pembelian penting?
Pembiayaan PO memiliki banyak kesamaan dengan pinjaman jangka pendek. Namun, Pendanaan Pesanan Pembelian digunakan untuk membayar produksi barang yang ditentukan dalam PO. Pemohon pinjaman PO dan pendanaan PO tidak dapat menggunakan dana tersebut untuk melakukan pembayaran lainnya.
Solusi pembiayaan ini memastikan pesanan pembeli terpenuhi dan menjaga rekam jejak pinjaman bisnis (lainnya).
Contohnya perusahaan A mendapat PO dari perusahaan B, namun kemampuan keuangan perusahaan A saat ini tidak cukup untuk memenuhi permintaan, karenanya perusahaan A mengajukan pinjaman pembiayaan dari pesanan pembelian yang terdapat dalam dokumen purchase order.
Bagaimana cara kerja Pembiayaan Pesanan Pembelian / Purchase Order Financing?
Anda menerima pesanan pembelian dalam jumlah besar dari pembeli Anda (sebuah perusahaan yang mapan dan layak kredit).
Pesanan dalam jumlah besar mengharuskan Anda untuk membeli beberapa komponen terlebih dahulu dari produsen Anda. Bayangkan jika Anda adalah pemasok komponen elektronik dan Anda baru saja menerima pesanan satu juta unit dari Lenovo. Untuk memproduksi microchip tersebut, Anda membutuhkan chipset dan semikonduktor dari berbagai produsen.
Bagaimana Anda bisa menerima PO jika Anda tidak memiliki kemampuan finansial untuk membayar produsen Anda? Apakah ada cara untuk mengakses pembiayaan pembelian?
Gunakan Pesanan Pembelian untuk mengamankan pembiayaan dari lembaga keuangan.
Dengan PO di tangan Anda, Anda dapat melakukan penyelidikan dengan daya tawar yang lebih tinggi, niat untuk membeli dari produsen Anda.
Pada tahap ini, Anda dapat menghubungi lembaga pemberi pinjaman dan menentukan semua persyaratan pendanaan. Pembiayaan pesanan pembelian dimungkinkan karena pembeli Anda adalah perusahaan terkenal dan terkemuka.
Dengan demikian, menyiratkan bahwa pembeli akan menghormati komitmen tersebut. Ada dua jenis Pesanan Pembelian: dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan. (informasi lebih lanjut untuk ditautkan di bagian bawah halaman).
Pemberi pinjaman pembiayaan meninjau proses aplikasi Anda dan menetapkan batas kredit. Setelah pemeriksaan kredit dan uji tuntas dikonfirmasi, perusahaan pembiayaan pesanan pembelian akan memberikan opsi pembiayaan yang tersedia.
Tunjangan pembiayaan biasanya berupa persentase, antara 30% hingga 70%, dari jumlah Pesanan Pembelian. Sisanya harus dibayar sendiri oleh pemasok. Jadi, ini menyiratkan bahwa sejumlah dana harus sudah tersedia.
Pemberi pinjaman membayar produsen langsung untuk bahan tersebut. Kemudian Anda menerima materi, dan produksi microchip dapat dimulai. Setelah microchip selesai dan siap dikirim ke Lenovo, ada dua skenario:
- Jika syarat pembayarannya adalah “Cash on Delivery / C.O.D”, maka Lenovo segera membayar invoice (faktur) tersebut ke pemasok.
- Faktur pembeli (Lenovo) dengan persyaratan kredit (misalnya 60-90 hari). Kemudian gunakan faktur untuk mengajukan diskon faktur. Dengan demikian, segera dapatkan pembiayaan lebih lanjut.
Dengan uang tunai di tangan, sekarang pemasok dapat menyelesaikan Pembiayaan Pesanan Pembelian dengan lembaga pemberi pinjaman.
Biaya dan ongkos telah disepakati sebelumnya pada saat perjanjian pinjaman, jadi seharusnya tidak ada kejutan yang tidak menyenangkan.
Bagaimana menerapkan? Perusahaan pembiayaan pesanan pembelian (purchase order financing) tradisional atau alternatif?
Arus kas merupakan salah satu masalah signifikan yang dihadapi UKM ketika pesanan pembelian besar datang dari pembeli. Terkadang masalah ini menghalangi pembelian barang.
Karenanya, menggandeng korporasi untuk menjalankan bisnis secara efisien. Ini juga menciptakan ketidakseimbangan arus kas jangka pendek. Dengan demikian, memiliki akses untuk membiayai pesanan pembelian merupakan solusi untuk mengakses modal kerja.
Perusahaan peminjam dapat mengajukan permohonan dengan perusahaan pembiayaan pesanan pembelian tradisional atau alternatif.
Pemberi pinjaman tradisional termasuk bank (misalnya, pembiayaan pesanan pembelian Bank of America) dan perusahaan anjak piutang (pesanan pembelian pembiayaan). Pemberi pinjaman alternatif adalah perusahaan FinTech yang dapat membiayai pesanan pembelian (dan memperdagangkan produk pembiayaan).
Berapa tingkat bunga untuk pembiayaan pesanan pembelian?
Tarif sebenarnya untuk pembiayaan pesanan pembelian bergantung pada banyak faktor. Misalnya, besarnya pesanan pembelian dan waktu pelunasan yang disepakati. Faktor lainnya adalah hubungan bisnis antara para pihak dan stabilitas keuangan mereka.
Tingkat pembiayaan PO versus mengabaikan peluang bisnis
Pertukaran antara menolak pesanan dari pembeli Anda, versus biaya yang dibayarkan ke lembaga pembiayaan pesanan pembelian, lebih baik memilih opsi kedua yakni menggunakan opsi pembiayaan pesanan pembelian.
Menerima pesanan dari pembeli memungkinkan hubungan dengan pelanggan dan pemasok berjalan. Selain itu, memperoleh penjualan baru, terutama dari pesanan dalam jumlah besar, selalu menjadi pendorong suasana hati bagi seluruh tim.
Dalam industri apa perusahaan memenuhi syarat untuk Pembiayaan Pesanan Pembelian?
Industri yang memenuhi syarat untuk pembiayaan pesanan pembelian dicirikan oleh pesanan besar dari pemasok. Hubungan bisnis mungkin juga tidak terikat dengan perbatasan domestik.
Pembiayaan Pesanan Pembelian juga berlaku untuk pesanan internasional / lintas batas. Beberapa industri adalah:
- Manufaktur
- Eceran
- Ekspor Impor
- Distribusi
Pertumbuhan pemberi pinjaman alternatif menjadikan Pembiayaan Pesanan Pembelian sebagai opsi pendanaan yang layak dipertimbangkan. Dalam beberapa tahun terakhir, banyak perusahaan rintisan merasa PO Financing lebih mudah diakses.
Purchase Order Financing / Pembiayaan Pesanan Pembelian: perbedaan antara pemberi pinjaman tradisional dan opsi pendanaan alternatif.
Perusahaan pembiayaan pinjaman tradisional adalah bank dan perusahaan anjak piutang. Mereka terkadang menolak memberikan likuiditas terhadap pesanan pembelian.
Pesanan pembelian mungkin tidak dilihat sebagai aset jaminan untuk mendukung aplikasi PO pembiayaan. Persyaratan pemberi pinjaman konvensional biasanya ketat dan berat. Salah satu dari sekian banyak persyaratan adalah tentang ukuran pesanan pembelian menjadi signifikan.
Ini membantu untuk membenarkan sumber daya yang dialokasikan ke onboard pelanggan baru. Oleh karena itu, perusahaan pendanaan PO dapat menolak banyak aplikasi karena persyaratan yang ketat.
Sebaliknya, UKM cenderung memiliki pesanan pembelian yang lebih kecil dibandingkan dengan perusahaan multinasional.
Perusahaan pemberi pinjaman alternatif dapat menyelesaikan masalah arus kas untuk perusahaan kecil dan menengah.
UKM memiliki jalur kredit terbatas dibandingkan dengan perusahaan besar. Dengan demikian, UKM kesulitan mengakses modal kerja.
Sumber alternatif perusahaan pembiayaan PO meminta kondisi yang tidak terlalu menuntut. Dengan demikian, memungkinkan perusahaan mengakses modal kerja dengan lebih sederhana dan efisien.
Di satu sisi, bank memang bisa menangani purchase order dalam jumlah besar. Di sisi lain, perusahaan FinTech biasanya memiliki protokol onboarding yang lebih cepat.
Ini memungkinkan untuk memotong waktu antara permintaan awal dari klien, hingga saat dana mencapai rekening bank produsen. Biasanya perlu beberapa minggu untuk transaksi pertama.
Waktu yang lebih singkat setelah proses pendanaan berulang.
Pertimbangkan dengan cermat semua opsi ketika memilih pemberi pinjaman pembiayaan pesanan pembelian Anda.
Ajukan permohonan keuangan PO dengan Pemberi Pinjaman Tradisional:
Pemberi pinjaman tradisional perlu mengikuti persyaratan dan pedoman Pemerintah untuk menyediakan layanan keuangan.
Selain itu, perusahaan pemberi pinjaman harus mematuhi kerangka peraturan internasional. Oleh karena itu, perusahaan peminjam harus mengikuti pedoman yang ditentukan untuk mengakses Pembiayaan Pesanan Pembelian.
Pengenaan peraturan yang ketat mengharuskan pemberi pinjaman tradisional untuk menggunakan banyak sumber daya untuk menilai aplikasi keuangan PO.
Perusahaan pelamar biasanya perlu memberikan informasi keuangan selama tiga tahun terakhir. Oleh karena itu, biasanya diperlukan aplikasi formulir kertas yang panjang dan menyeluruh.
Aset agunan juga diperlukan untuk mengakses pembiayaan PO. Aset agunan yang real estat, saham, obligasi atau bahkan mobil.
Ajukan permohonan Pembiayaan Pesanan Pembelian dengan perusahaan Pendanaan Alternatif
Perusahaan FinTech seperti Velotrade memainkan peran penting dalam mengembangkan ekosistem di mana entitas kecil dapat mengakses pembiayaan dengan lebih efisien.
Untuk beroperasi di lingkungan ini, perusahaan FinTech harus mengikuti persyaratan peraturan regional dan internasional. Persyaratannya adalah izin peminjaman uang, prosedur anti pencucian uang dan lainnya. Velotrade beroperasi di Asia dan diatur oleh Securities and Futures Commission of Hong Kong.
Proses orientasi adalah proses yang sangat mudah. Tim kredit menilai profil mitra yang terlibat dalam transaksi. Tim tersebut bertugas menjalankan due diligence dan prosedur KYC. Semua dokumen dan tanda tangan dipertukarkan secara elektronik.
Pembiayaan PO mungkin solusi yang Anda butuhkan: Pembiayaan Pesanan Pembelian pro & kontra
Pembiayaan PO adalah cara untuk menyelesaikan masalah arus kas. Ini memungkinkan bisnis kecil untuk memenuhi pesanan yang tidak akan mungkin terjadi sebaliknya.
Namun, pembiayaan pesanan pembelian mungkin bukan solusi untuk setiap perusahaan. Misalnya, bisnis dengan margin rendah mungkin perlu mengakses alternatif pendanaan lain.
KONTRA
Kompresi margin
Ini memperburuk rasio likuiditas
PROS
Sangat cocok untuk bisnis margin tinggi.
