Pengertian Pembiayaan Pesanan Pembelian: Manfaat Dan Cara Kerjanya

Purchase order financing atau pembiayaan pesanan pembelian adalah cara alternatif untuk mengakses modal kerja. Pembiayaan Pesanan Pembelian memberi perusahaan alternatif meminjam.

UKM dapat mengakses dana untuk membayar pemasok sebelum menagih pembeli. Masalah arus kas merupakan masalah yang signifikan bagi pemilik usaha kecil.

ADVERTISEMENT

Silahkan baca juga pengertian UKM dan cara kerja UKM.

Misalnya, perusahaan peminjam menerima pesanan signifikan dari pembeli. Saat ini, perusahaan peminjam tidak memiliki cukup likuiditas untuk membayar pemasok di muka.

Jadi, perusahaan peminjam menggunakan PO untuk mengakses likuiditas dengan mengajukan pendanaan ke lembaga keuangan.

Apa itu Purchase Order?

PO (Purchase Order) adalah dokumen komersial. Pembeli mengirimkan Purchase Order ke pemasok untuk meminta pembelian produk tertentu. Pada tahap ini bentuknya belum kontrak.

Purchase Order berisi nama pembeli dan pemasok, penjelasan rinci tentang barang yang dipesan dan harga.

Perusahaan pemohon harus mengisi semua informasi ini untuk mengakses pembiayaan pesanan pembelian.

ADVERTISEMENT

Untuk lebih jelasnya silahkan baca pengertian purchase order (PO), status hukum, cara kerja dan contohnya.

Mengapa Purchase Order Finance / Pembiayaan Pesanan Pembelian penting?

Pembiayaan PO memiliki banyak kesamaan dengan pinjaman jangka pendek. Namun, Pendanaan Pesanan Pembelian digunakan untuk membayar produksi barang yang ditentukan dalam PO. Pemohon pinjaman PO dan pendanaan PO tidak dapat menggunakan dana tersebut untuk melakukan pembayaran lainnya.

Solusi pembiayaan ini memastikan pesanan pembeli terpenuhi dan menjaga rekam jejak pinjaman bisnis (lainnya).

Contohnya perusahaan A mendapat PO dari perusahaan B, namun kemampuan keuangan perusahaan A saat ini tidak cukup untuk memenuhi permintaan, karenanya perusahaan A mengajukan pinjaman pembiayaan dari pesanan pembelian yang terdapat dalam dokumen purchase order.

ADVERTISEMENT

Bagaimana cara kerja Pembiayaan Pesanan Pembelian / Purchase Order Financing?

Anda menerima pesanan pembelian dalam jumlah besar dari pembeli Anda (sebuah perusahaan yang mapan dan layak kredit).

Pesanan dalam jumlah besar mengharuskan Anda untuk membeli beberapa komponen terlebih dahulu dari produsen Anda. Bayangkan jika Anda adalah pemasok komponen elektronik dan Anda baru saja menerima pesanan satu juta unit dari Lenovo. Untuk memproduksi microchip tersebut, Anda membutuhkan chipset dan semikonduktor dari berbagai produsen.

Bagaimana Anda bisa menerima PO jika Anda tidak memiliki kemampuan finansial untuk membayar produsen Anda? Apakah ada cara untuk mengakses pembiayaan pembelian?

Gunakan Pesanan Pembelian untuk mengamankan pembiayaan dari lembaga keuangan.

Dengan PO di tangan Anda, Anda dapat melakukan penyelidikan dengan daya tawar yang lebih tinggi, niat untuk membeli dari produsen Anda.

Pada tahap ini, Anda dapat menghubungi lembaga pemberi pinjaman dan menentukan semua persyaratan pendanaan. Pembiayaan pesanan pembelian dimungkinkan karena pembeli Anda adalah perusahaan terkenal dan terkemuka.

Dengan demikian, menyiratkan bahwa pembeli akan menghormati komitmen tersebut. Ada dua jenis Pesanan Pembelian: dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan. (informasi lebih lanjut untuk ditautkan di bagian bawah halaman).

Pemberi pinjaman pembiayaan meninjau proses aplikasi Anda dan menetapkan batas kredit. Setelah pemeriksaan kredit dan uji tuntas dikonfirmasi, perusahaan pembiayaan pesanan pembelian akan memberikan opsi pembiayaan yang tersedia.

Tunjangan pembiayaan biasanya berupa persentase, antara 30% hingga 70%, dari jumlah Pesanan Pembelian. Sisanya harus dibayar sendiri oleh pemasok. Jadi, ini menyiratkan bahwa sejumlah dana harus sudah tersedia.

Pemberi pinjaman membayar produsen langsung untuk bahan tersebut. Kemudian Anda menerima materi, dan produksi microchip dapat dimulai. Setelah microchip selesai dan siap dikirim ke Lenovo, ada dua skenario:

  • Jika syarat pembayarannya adalah “Cash on Delivery / C.O.D”, maka Lenovo segera membayar invoice (faktur) tersebut ke pemasok.
  • Faktur pembeli (Lenovo) dengan persyaratan kredit (misalnya 60-90 hari). Kemudian gunakan faktur untuk mengajukan diskon faktur. Dengan demikian, segera dapatkan pembiayaan lebih lanjut.

Dengan uang tunai di tangan, sekarang pemasok dapat menyelesaikan Pembiayaan Pesanan Pembelian dengan lembaga pemberi pinjaman.

Biaya dan ongkos telah disepakati sebelumnya pada saat perjanjian pinjaman, jadi seharusnya tidak ada kejutan yang tidak menyenangkan.

Bagaimana menerapkan? Perusahaan pembiayaan pesanan pembelian (purchase order financing) tradisional atau alternatif?

Arus kas merupakan salah satu masalah signifikan yang dihadapi UKM ketika pesanan pembelian besar datang dari pembeli. Terkadang masalah ini menghalangi pembelian barang.

Karenanya, menggandeng korporasi untuk menjalankan bisnis secara efisien. Ini juga menciptakan ketidakseimbangan arus kas jangka pendek. Dengan demikian, memiliki akses untuk membiayai pesanan pembelian merupakan solusi untuk mengakses modal kerja.

Perusahaan peminjam dapat mengajukan permohonan dengan perusahaan pembiayaan pesanan pembelian tradisional atau alternatif.

Pemberi pinjaman tradisional termasuk bank (misalnya, pembiayaan pesanan pembelian Bank of America) dan perusahaan anjak piutang (pesanan pembelian pembiayaan). Pemberi pinjaman alternatif adalah perusahaan FinTech yang dapat membiayai pesanan pembelian (dan memperdagangkan produk pembiayaan).

Berapa tingkat bunga untuk pembiayaan pesanan pembelian?

Tarif sebenarnya untuk pembiayaan pesanan pembelian bergantung pada banyak faktor. Misalnya, besarnya pesanan pembelian dan waktu pelunasan yang disepakati. Faktor lainnya adalah hubungan bisnis antara para pihak dan stabilitas keuangan mereka.

Tingkat pembiayaan PO versus mengabaikan peluang bisnis

Pertukaran antara menolak pesanan dari pembeli Anda, versus biaya yang dibayarkan ke lembaga pembiayaan pesanan pembelian, lebih baik memilih opsi kedua yakni menggunakan opsi pembiayaan pesanan pembelian.


Share

Tinggalkan komentar

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.