Pengertian apa itu perdagangan faktur?
Perdagangan faktur atau perdagangan invoice juga dikenal sebagai p2p invoice finance atau invoice crowdlending dan merupakan jenis pinjaman peer-to-peer yang memungkinkan individu atau investor institusi untuk membeli faktur atau nota piutang dari sebuah perusahaan (bisnis) dengan harga diskon.
Ini ditandai dengan pinjaman yang didukung aset di mana fungsi faktur sebagai jaminan. Nilai agunan faktur adalah pembayaran masa depan barang yang dibeli oleh perusahaan atau pemerintah.
Perdagangan faktur adalah proses di mana perusahaan meminjam uang dari investor dengan menggunakan faktur yang belum dibayar, juga dikenal sebagai piutang, sebagai jaminan atau jaminan pembayaran.
Berikut contoh singkatnya:
Budi berutang pada perusahaan kecil peralatan kantor yang menawarkan paket pembayaran fleksibel kepada pelanggan. Budi menerima pesanan pembelian senilai Rp 300.000.000.
Perusahaan peralatan kantornya mengirimkan barang dan memberi pelanggan waktu 90 hari untuk melakukan pembayaran. Meskipun Budi melakukan penjualan sebesar Rp 300.000.000 dan mengirimkan barang, dia tidak akan menerima pembayaran penuh selama 3 bulan.
Namun, karena perusahaan Budi hanyalah bisnis lokal kecil, dia membutuhkan uang tunai itu secepat mungkin untuk membeli lebih banyak bahan mentah serta membayar biaya lain.
Maka perdagangan faktur adalah solusi sempurna untuk Budi.
Dengan menggunakan pasar online yang menghubungkan bisnis kecil dan menengah dengan investor yang dapat dipercaya, Budi dapat membuat lelang untuk faktur yang ingin dia perdagangkan.
Saat proses lelang selesai, Budi bisa mendapatkan uang muka sekitar 80% dari nilai faktur hanya dalam beberapa hari setelah pembelian.
Kemudian, dia bisa mendapatkan sisa uang, dikurangi biaya, saat pelanggan membayar barang setelah 90 hari berakhir.
Jika Anda tertarik dengan perdagangan faktur, Anda dapat menggunakan kalkulator online untuk memperkirakan berapa banyak yang harus Anda bayarkan berdasarkan nilai faktur yang belum dibayar serta hari pembiayaan.
Baca juga pengertian anjak piutang adalah dan cara kerjanya.
Apa keuntungan dari perdagangan faktur?
- Akses cepat ke uang tunai
- Percepatan Arus Kas
- Alternatif yang lebih mudah untuk keuangan tradisional (bank)
- Tidak diperlukan aset jaminan
- Tersedia untuk bisnis besar dan kecil
Baca juga pengertian invoice adalah dan cara menagihnya.
Perdagangan Faktur sebagai Sumber Pembiayaan bagi UKM
UKM dan Bisnis biasanya terlibat dengan perdagangan faktur jika mereka ingin meningkatkan modal kerja dan mendapatkan uang tunai yang dapat digunakan untuk meningkatkan likuiditas jangka pendek mereka, membayar biaya, atau melakukan investasi baru untuk mengembangkan operasi perusahaan mereka.
Keadaan ini terjadi karena banyak perusahaan menjual barang atau jasanya secara kredit – terutama kepada pelanggan yang lebih besar, yang berarti mereka tidak akan menerima pembayaran sampai waktu yang ditentukan di kemudian hari.
Contoh dari hal ini dapat berupa perusahaan pemindahan salju di Amerika yang bekerja dalam dua bulan musim dingin tertentu dengan menggunakan peralatan mahal tetapi dibayar hanya setelah 90 hari, atau periode tertentu lainnya.
Jadi, dengan menggunakan faktur yang belum dibayar atau wesel tagih sebagai jaminan, bisnis dapat menjual piutangnya dan menyelesaikan potensi kesulitan yang terkait dengan berbagai masalah, seperti periode pembayaran yang lama, memperoleh kredit bisnis, arus kas, dan likuiditas jangka pendek untuk biaya tak terduga.
Juga, ini memungkinkan bisnis untuk berinvestasi kembali dalam pertumbuhan lebih awal daripada yang seharusnya mungkin terjadi jika mereka harus menunggu untuk menerima pembayaran nanti.
Faktur yang belum dibayar dapat dibiayai dengan dua cara. Faktur dapat dijual sebagai pembayaran instan untuk mengeluarkan uang tunai dan segera meningkatkan modal kerja perusahaan, atau dapat dijual melalui struktur yang lebih kompleks untuk mengamankan jalur kredit bergulir / line of credit (LOC).
Sambung ke halaman 2.
