Portofolio investasi — Seperti industri mana pun, berinvestasi memiliki bahasa sendiri. Dan satu istilah yang sering digunakan orang tanpa benar-benar menjelaskannya adalah “portofolio investasi.”
Pikirkan portofolio investasi sebagai penjaga semua investasi Anda. Seperti halnya Anda menggunakan brankas untuk menyimpan dokumen-dokumen penting, portofolio investasi Anda menyimpan semua aset yang Anda miliki – saham, obligasi, reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa dan sebagainya.
Tetapi tidak seperti brankas, portofolio investasi lebih seperti konsep daripada barang fisik.
Tetapi memahami apa itu portofolio investasi tidak memberi tahu Anda banyak tentang bagaimana membangunnya. Inilah yang perlu Anda ketahui.
Daftar Isi
Apa yang termasuk dalam portofolio investasi
Anda mungkin memiliki banyak akun dengan berbagai investasi keuangan di dalamnya tetapi menggunakannya untuk tujuan yang berbeda – untuk pensiun versus akun broker untuk berkecimpung dalam perdagangan saham, misalnya.
Tetapi pikirkan portofolio investasi Anda sebagai istilah umum untuk semua investasi Anda dalam jenis akun berikut:
- Rencana yang disponsori oleh perusahaan lain.
- Akun pensiun individu.
- Akun broker yang diarahkan sendiri dan dapat dikenai pajak.
- Akun dengan penasihat robot.
- Uang tunai disimpan dalam rekening tabungan, rekening pasar uang atau diinvestasikan dalam sertifikat deposito.
- Akun pemberi pinjaman peer-to-peer.
Meskipun Anda mungkin menganggap aset lain sebagai investasi (rumah, mobil, atau seni Anda, misalnya), hal itu tidak dianggap sebagai bagian dari portofolio investasi.
Sebaliknya, kita berbicara tentang jenis-jenis aset berikut. Klik salah satu dari mereka untuk mempelajari lebih lanjut:
- Saham.
- Obligasi.
- Dana yang diperdagangkan di bursa.
- Reksadana.
- Investasi alternatif.
- Forex.
- Investasi jangka pendek.
- Bitcoin.
- Opsi saham karyawan.
Cara membangun portofolio investasi yang baik
Diversifikasi adalah kunci kesuksesan ketika berinvestasi. Menyebarkan uang Anda mengurangi risiko secara keseluruhan dengan memastikan kinerja portofolio Anda tidak terlalu bergantung pada satu aset tertentu.
Tetapi diversifikasi tidak berarti Anda harus menginjak aset eksotis. Sebagai gantinya, kami merekomendasikan penggunaan dana indeks berbiaya rendah (reksa dana atau ETF) untuk sebagian besar investasi portofolio Anda.
Itu karena dana ini melacak indeks luas dan menawarkan cara mudah untuk mencapai diversifikasi yang sangat penting itu dengan murah.
Diversifikasi juga berarti berinvestasi dalam aset berbeda yang tidak berkorelasi tinggi, yang berarti mereka tidak bergerak berbaris.
Saham dan obligasi telah memiliki korelasi negatif sejak 1990-an, jadi ketika harga saham naik, harga obligasi turun dan sebaliknya.
Anda mungkin pernah mendengar rekomendasi tentang berapa banyak uang yang dialokasikan untuk saham versus obligasi.
Aturan praktis yang dikutip secara umum menyarankan kurangi usia Anda dari 100 atau 110 untuk memutuskan bagaimana portofolio Anda harus diinvestasikan.
Jika Anda kini berusia 30 tahun, aturan ini menyarankan 70% -80% dari portofolio Anda dialokasikan untuk saham dan 20% -30% dari portofolio Anda untuk obligasi. Di usia 60-an Anda, campuran itu bergeser ke 40% -50% dialokasikan untuk obligasi dan 50% -60% untuk saham.
Beberapa orang masih menyukai aturan praktis itu, tetapi yang lain menganggapnya terlalu sederhana karena mengabaikan toleransi risiko pribadi Anda.
Apa pun campuran saham dan obligasi yang Anda putuskan tepat untuk portofolio Anda, diversifikasi semacam itu dapat dicapai dengan menggunakan dana indeks berbiaya rendah yang disebutkan di atas.
Anda tidak perlu menyeberang ke dunia saham individu atau obligasi jika Anda tidak mau.
Akhirnya, jika semua ini terasa lebih dari yang Anda ingin putuskan, layanan manajemen portofolio yang disebut robo-advisor akan membuat semua keputusan alokasi ini untuk Anda.
Setelah Anda menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan investasi Anda dan toleransi risiko, layanan investasi otomatis ini akan membangun dan mengelola portofolio Anda dengan biaya yang relatif rendah.
Bersenang-senang dengan portofolio Anda
Beberapa orang puas dengan strategi investasi set-it-and-forget-it, sementara yang lain lebih suka pendekatan langsung.
Apa pun itu, kami sarankan memprioritaskan dana indeks berbiaya rendah untuk sebagian besar portofolio investasi Anda.
Bahkan seorang investor profesional sekalipun yang memilih saham untuk mencari nafkah sering menggunakan dana ini untuk investasi pribadi mereka.
Kecuali Anda berencana untuk mencurahkan banyak waktu untuk melacak pasar, kami sarankan Anda menyimpan lebih banyak taruhan berisiko (memperdagangkan saham, opsi, futures, atau aset lainnya) hingga tidak lebih dari 10% dari nilai portofolio Anda.
Mengapa? Sekali lagi, Anda ingin melindungi keranjang telur seandainya “spekulasi” Anda ternyata kalah.