10 tips keuangan dan cara menjadi kaya — Ketika Anda membaca banyak buku & website sepurtar urusan keuangan, Anda akan menemukan banyak tips dan trik keuangan pribadi yang berbeda. Hal ini dapat menjadikan “topik keuangan pribadi” tampak seperti urusan amat besar, luar biasa, dan rumit, tetapi sebenarnya tidak begitu kok.
Masalah ini sebenarnya sangat sederhana sehingga saya mampu memecah dasar-dasar keuangan pribadi menjadi hanya 10 poin cepat.
Jika Anda hidup dengan 1o nasihat keuangan ini, Anda akan memiliki kendali lebih besar atas uang Anda, dan Anda akan menjalani kehidupan yang jauh lebih baik secara finansial.
Ingatlah:
Hal ini tidak akan mudah.
Meskipun hanya ada 10 tips, jika Anda belum pernah melakukan hal-hal ini sebelumnya, maka perlu waktu untuk membangun kebiasaan baru ini.
Cukup membaca 10 tips keuangan pribadi ini dan kemudian menutup halaman ini tidak akan membantu Anda. Anda perlu melakukan lebih dari itu.
Namun yang perlu anda lakukan adalah tandai pos ini atau sematkan di Pinterest, lalu kunjungi kembali setiap hari. Atau, tuliskan tip-tip ini dan tempel di tempat yang mudah Anda lihat.
1. Habiskan Lebih Sedikit Dari Yang Anda Hasilkan
Ya, ya, aku tahu, kedengarannya jelas, kan? Yah, itu pasti bukan karena menurut CNBC, 78% orang Amerika yang bekerja penuh waktu hidup dari gaji ke gaji.
Inilah masalahnya:
Sangat mudah TAHU bahwa Anda seharusnya membelanjakan kurang dari yang Anda hasilkan, namun jauh lebih sulit untuk benar-benar melakukannya.
Namun, jika Anda ingin lepas dari gaya hidup dari gaji-ke-gaji yang begitu banyak orang lain jalani, Anda harus merampingkan pengeluaran agar lebih sedikit dari yang Anda peroleh. Ini adalah salah satu kiat keuangan pribadi paling penting tetapi paling dasar yang pernah ada.
Untuk melakukan ini, Anda perlu melacak pengeluaran Anda. Anda dapat melakukan ini dengan menuliskan pembelian Anda atau menggunakan aplikasi keuangan pribadi gratis.
Terkait: Baca juga cara jitu stop membuang-buang uang.
2. Belajar membuat Anggaran
Anda mungkin mendengar kata “anggaran” dan sedikit ngeri, tetapi seharusnya tidak perlu begitu. Penganggaran tidak sulit, dan itu tidak berarti Anda harus berhenti melakukan hal-hal yang Anda sukai.
Penganggaran hanyalah membuat rencana untuk uang Anda sehingga Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang ke mana perginya uang setiap bulan.
Cara populer dan efektif untuk menganggarkan adalah dengan aturan 50/30/20 . Cara kerjanya adalah 50% dari penghasilan Anda digunakan untuk keperluan (tagihan, makanan, perumahan, dll.), 20% dari penghasilan Anda digunakan untuk tabungan dan 30% sisanya dapat Anda gunakan untuk apa pun yang Anda suka.
Ini adalah cara yang bagus dan mudah untuk memecah gaji Anda, tetapi Anda mungkin perlu sedikit menyesuaikannya agar sesuai dengan gaya hidup Anda.
Terkait: 6 tips sederhana membuat anggaran keuangan yang sukses.
3. Pecahkan Penghasilan & Pengeluaran Anda
Ini adalah trik kecil aneh yang dapat mengubah perspektif yang Anda miliki tentang uang Anda, dan membantu Anda menyusun anggaran dengan lebih baik.
Ini semua tentang memecah pendapatan dan pengeluaran Anda menjadi nilai harian , seperti ini:
- Anda menghasilkan Rp 8.000.000 / bulan = ~ Rp 266.666 / hari.
- Anda membayar Rp 2.000.000 / bulan untuk sewa rumah = ~ Rp 66.666 / hari.
- Anda membayar Rp 800.000 / bulan untuk asuransi mobil = ~ Rp 26.666 / hari.
- Segala sesuatu yang lain (makanan, telepon, gas, dll.) Menjadi Rp.3.100.000 / bulan = ~ Rp 103.000 / hari.
Maka Anda memiliki sisa uang sebesar Rp 2.100.000 yang artinya anda memiliki Rp 70.000 / hari untuk menghabiskan uang.
Jadi apabila anda ingin menggunakan sisa uang untuk keperluan lain, maka jumlah biaya untuk pengeluaran lain dibagi dengan uang yang tersisa.
Contohnya:
Apabila anda ingin menabung sebesar Rp 4.000.000 untuk liburan impian anda, maka Anda harus menghemat sekitar 57 hari dari sisa uang selama sebulan. Artinya selama 57 hari sisa uang tidak anda gunakan untuk liburan impian.
Rumusnya: Rp 4.000.000 : Rp 70.000 = ± 57 Hari.
Dan apabila anda ingin membeli mobil baru senilai Rp 160.0000.000. Itu sekitar 228 hari anda menabung sisa uang pengeluaran Anda selama sebulan.
Rumusan ini akan membantu Anda mengukur seberapa lama anda bisa mendapatkan barang yang anda inginkan dan pengaruh apa bagi kemampuan belanja anda.
4. Punya Tujuan Keuangan
Jika Anda ingin mencapai tujuan keuangan, Anda perlu mencari tahu tujuan apa yang penting bagi Anda terlebih dahulu, buat prioritas.
Karena dengan memiliki tujuan keuangan yang jelas dapat membuat Anda tetap termotivasi dan membantu Anda membuat rencana guna mencapai tujuan itu dengan jauh lebih cepat.
Namun tunggu dulu! Jangan pernah berpikir bahwa Anda harus menetapkan tujuan yang berlebihan. Jika ini adalah pertama kalinya Anda berpikir tentang tujuan keuangan pribadi, mulailah dari yang kecil dan jadikan sebagai titik awal (starting point).
Saya sarankan mulai dengan beberapa tujuan berbeda di masing-masing kategori ini:
- Apa yang ingin Anda raih dalam 3 bulan ke depan.
- Di tahun depan.
- Dalam lima tahun ke depan.
Dengan cara ini Anda akan memiliki beberapa tujuan jangka pendek sebagai cita-cita, dan juga beberapa tujuan jangka panjang. Tujuan jangka pendek Anda bahkan bisa menjadi batu loncatan kecil menuju tujuan Anda yang lebih besar.
Berikut adalah beberapa contoh tujuan keuangan yang baik:
- Memiliki tabungan sebesar Rp 20.000.000.
- Beli sebuah rumah.
- Mulailah berinvestasi.
Jadi, ingatlah untuk menetapkan tujuan jangka panjang dan jangka pendek, dan lalukan analisa juga! Tuliskan di suatu tempat dan tentukan satu hari dalam setiap bulan untuk mereview kemajuan Anda untuk mencapai tujuan anda.
5. Ingatlah Kawan! Bahwa Kartu Kredit Bukan Uang Gratis
Kartu kredit adalah alat yang berguna dalam instrumen keuangan Anda, tetapi ia bukan uang gratis.
Ketika Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit Anda, maka Anda meminjam uang dari bank. Jika Anda tidak mengembalikan uang tepat waktu, bank akan mulai membebankan bunga pada tagihan Anda.
Hutang ini dapat menumpuk dan menjadi monster seram jika Anda tidak melunasi tagihan Anda setiap bulannya.
Namun, jika Anda menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dan melunasi tagihan setiap bulan, itu adalah cara yang baik untuk mulai membangun kredit. Sebagian besar kartu kredit juga memiliki manfaat lain seperti poin imbalan, cash back, atau poin perjalanan.
Jadi, haruskah Anda memiliki kartu kredit? Yah, itu tergantung.
Jika Anda mampu melunasi tagihan secara penuh setiap bulan, maka Anda seharusnya tidak memiliki masalah dalam mengelola kartu kredit dengan sendirinya akan menyelamatkan diri anda dari jeratan hutang.
Catatan: Jika Anda akan menggunakan kartu kredit, Anda harus memantau skor & laporan kredit Anda secara teratur dengan alat gratis seperti Fintech.
Satu tip terakhir: Perlakukan kartu kredit Anda seperti kartu debit. Bayar lunas setiap hari jika Anda mampu. Saya mencoba untuk melunasi tagihan saya setiap beberapa minggu sehingga saya tidak lupa. Saya juga menggunakan Trim untuk mengingatkan saya ketika pembayaran tagihan sudah jatuh tempo.
Jika Anda ingin melanjutkan, gunakan kartu prabayar yang dapat diisi ulang dan bukan kartu kredit. Kartu-kartu ini berfungsi seperti kartu debit, tetapi mereka memiliki fasilitas kartu kredit.
6. Jauhi Hutang Buruk
Hutang berarti Anda berhutang uang pada seseorang, dan jika saya nonton film gangster rentenir, maka Anda TIDAK PERNAH ingin berhutang uang pada seseorang.
Namun, tidak semua hutang masuk dalam kategori hutang buruk.
Jadi, apa itu hutang buruk?
Hutang buruk adalah segala hutang yang diperoleh melalui pembelian sesuatu yang akan kehilangan nilainya dan menghasilkan pendapatan nol atau tidak ada penghasilan balik.
Beberapa contoh kredit buruk adalah hutang kartu kredit atau pinjaman otomatis.
Apa itu hutang baik?
Beberapa orang akan mengatakan tidak ada yang namanya hutang baik, dan saya jugaa—seperti anda—sangat sependapat dengan pernyataan itu.
Akan tetapi saya juga tidak dapat menyangkal bahwa beberapa hutang dapat bermanfaat dalam keadaan yang tepat.
Misalnya, jika Anda akan mengambil pinjaman untuk membeli sesuatu yang akan menguntungkan Anda secara finansial di masa depan, maka saya katakan bahwa hutang jenis ini jauh lebih menguntungkan dan lebih baik daripada hutang kartu kredit.
Hutang yang baik biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah juga. Berikut ini beberapa contoh hutang baik:
Pinjaman Dana Pendidikan
Karena pinjaman jenis ini biasanya memiliki tingkat bunga yang sangat rendah dengan pergi ke sekolah untuk belajar dan menambah keterampilan kerja dapat meningkatkan gaji Anda sebagai karyawan di masa depan, pinjaman dana pendidikan dapat dikategorikan sebagai hutang yang baik.
Namun, jika Anda memutuskan untuk kuliah hanya karena Anda tidak tahu harus berbuat apa lagi setelah sekolah menengah, maka mengambil pinjaman berdasarkan kondisi ini merupakan langkah yang salah.
Karena bisa jadi Anda menghabiskan banyak uang untuk mempelajari mata kuliah yang bahkan tidak Anda sukai. Hasilnya Anda akan terjebak mengerjakan pekerjaan yang Anda benci untuk melunasi pinjaman dana pendidikan Anda. Kondisi ini tentu sangat tidak menyenangkan.
Pinjaman Hipotek
Yang ini tergolong rumit, tetapi hipotek secara umum dianggap sebagai hutang baik. Hipotek biasanya hadir dalam bentuk pinjaman jangka panjang dengan suku bunga rendah, sehingga Anda masih memiliki uang untuk investasi dan hal sejenis. Bunga dari hipotek juga dapat dikurangkan dari pajak, jadi itu bonus.
Pada akhirnya, semua keputusan ada di tangan Anda apakah membeli rumah adalah langkah yang tepat, karena nilai rumah tidak akan selalu naik seperti yang dipikirkan sebagian orang. Anda juga harus menambahkan biaya pajak properti, perawatan rumah, dan mungkin juga biaya asuransi rumah.
Hutang Bisnis / Hutang Usaha
Ada banyak ide bisnis online yang bisa Anda mulai dengan harga murah belakangan ini, tetapi investasi kecil juga bisa bermanfaat dalam kondisi tertentu. Pinjaman bisnis dianggap sebagai hutang baik karena ditujukan untuk aktivitas yang dapat meningkatkan kekayaan bersih Anda.
Terkait: baca cara melunasi hutang dengan cepat.
7. Memiliki Dana Darurat
Jika Anda kehilangan pekerjaan Anda besok, apakah Anda memiliki cukup uang untuk hidup sementara Anda sembari mencari perkerjaan yang baru? Jika tidak maka Anda tidak sendirian.
Studi ini menemukan bahwa meskipun orang Amerika termasuk masyarakat yang rajin menabung, namun sekitar 24 persen dari mereka (57 juta orang) tidak memiliki dana darurat.
Sekarang saya tidak ingin menakuti anda, tetapi keadaan darurat bisa terjadi sepanjang waktu. Bisa jadi keadaan ini tidak menimpa Anda, tetapi selalu baik untuk mempersiapkan dana darurat.
Anda tidak dapat memprediksi keadaan darurat, tetapi Anda bisa bersiap untuk itu.
Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan menyiapkan dana darurat untuk menopang biaya hidup selama 3-6 bulan. Itu berarti jika Anda kehilangan pekerjaan Anda besok, Anda akan dapat menghidupi diri anda dengan dana darurat selama 3-6 bulan, sementara Anda mencari yang baru.
Secara umum dana darurat menjadi penolong untuk kondisi-kondisi seperti ini:
- Kehilangan pekerjaan.
- Masalah mobil.
- Perbaikan rumah.
- Bencana alam.
- Biaya medis.
Masih belum yakin bahwa Anda membutuhkan dana darurat? Saya menulis sebuah cerita untuk menunjukkan betapa pentingnya memiliki dana darurat:
Kisah Budi
Budi adalah orang yang optimis yang menghasilkan Rp 10.000.000 / bulan dan memiliki pengeluaran sebesar Rp 6.000.000 / bulan. Sisa Rp 4.000.000 ia gunakan sebagai uang kesenangan.
Budi tidak berpikir hal buruk mungkin akan terjadi padanya, karenanya dia merasa tidak perlu menyediakan dana darurat. Dia merasa baik-baik saja selama ini tanpa dana darurat.
Suatu hari Budi masuk kerja dan diberi tahu bahwa dia kena PHK karena perusahaan tempat ia berkerja bangkrut. Maaf, Budi.
Budi kaget, tapi dia masih optimis. Dia hanya akan meletakkan pengeluarannya di kartu kreditnya sementara dia mencari pekerjaan baru. Dia harus hidup tanpa uang kesenangan Rp 4.000.000., tapi dia baik-baik dengan kondisi ini.
Budi bekerja keras untuk mencari pekerjaan baru dan 2 bulan kemudian ia mendapatkannya. Namun gaji ia terima sedikit lebih kecil dibanding pekerjaan sebelumnya yakni Rp 8.500.000 per bulan. Tetapi lebih baik daripada tidak sama sekali, bukan?
Namun begitu Budi memiliki hutang sebesar Rp 12.000.000 kepada kartu kredit untuk menutupi biaya hidup selama dua bulan menganggur.
Kini dengan gaji Rp 8.500.000 dan dipotong pengeluaran bulanan sebesar Rp 6.000.000, maka Budi hanya memiliki dana kesenangan sebesar Rp 1.500.000.
Kini Budi membutuhkan 12.000.000 yakni setara dengan 8 bulan akumulasi biaya kesenangannya (Rp 1.500.000 x 8 bulan = Rp 12.000.000) untuk melunasi tagihan kartu kredit dan membebaskan dirinya dari hutang.
Artinya Budi harus hidup tanpa “biaya kesenangan” selama 8 bulan untuk melunasi seluruh hutangnya.
Apabila Budi memiliki dana darurat, maka ia tidak akan mengalami kondisi ini, dan masih dapat melakukan hal-hal menyenangkan.
Pesan moral dalam cerita Budi:
Jangan seperti si Budi. Siapkan dana darurat. Anda mungkin tidak perlu cerita konyol si Budi untuk meyakinkan Anda, tetapi itu menyenangkan untuk ditulis, benar kan?
8. Ketahui Kekayaan Bersih Anda
Kekayaan bersih bisa tampak seperti topik yang rumit, tetapi cukup sederhana. Kekayaan bersih Anda adalah berapa banyak uang yang Anda hargai.
Jika Anda menjual semua milik Anda, maka lunasi semua hutang Anda, kemudian lihat berapa banyak uang yang tersisa? Itulah kekayaan bersih Anda.
Inilah yang terlihat dalam bentuk persamaan:
Kekayaan bersih = Aset (apa yang Anda miliki) – Kewajiban (apa yang Anda berutang).
Siap menghitung kekayaan bersih Anda? Begini caranya:
Pertama, buat daftar semua aset Anda (milik Anda) dan nilainya diperkirakan . Berikut ini beberapa contoh aset:
- Uang.
- Investasi.
- Perumahan.
- Mobil.
- Perhiasan.
- dll.
Di bagian bawah daftar, tambahkan nilai total semua aset Anda.
Selanjutnya, buat daftar lain dari semua kewajiban Anda (apa yang Anda berutang). Berikut ini beberapa contoh kewajiban:
- Hutang Kartu Kredit
- Pinjaman Hipotek.
- Pinjaman Dana Pendidikan.
- Pinjaman otomatis.
- dll.
Di bagian bawah daftar, tambahkan nilai total semua kewajiban Anda.
Sekarang setelah Anda memiliki nilai total aset dan liabilitas Anda, masukkan angkanya ke dalam persamaan di atas, dan Anda akan mendapatkan kekayaan bersih Anda.
Jika Anda memiliki kekayaan bersih positif itu bagus. Terus bekerja untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda lebih banyak lagi.
Jika Anda memiliki kekayaan bersih negatif, Anda perlu melihat anggaran Anda dan membuat rencana untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda. Jika Anda masih muda dan Anda memiliki pinjaman dana pendidikan yang besar, Anda tidak perlu terlalu khawatir karena Anda belum mulai bekerja.
Pastikan untuk menghitung kembali kekayaan bersih Anda setiap bulan atau lebih untuk mengikuti perkembangan keuangan Anda. Saya menggunakan alat gratis yang bernama Mint untuk melacak kekayaan bersih saya, tetapi banyak orang merekomendasikan Modal Pribadi juga.
9. Mulai Berinvestasi
Berinvestasi adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda, tetapi banyak orang menjauhinya karena mereka takut kehilangan uang. Jadi alih-alih berinvestasi, mereka menyimpan uang mereka di rekening tabungan.
Menabung adalah tindakan yang bijak, karena memang Anda harus memiliki sejumlah uang di rekening tabungan untuk keadaan darurat, tetapi kenyataannya adalah:
Uang dalam rekening tabungan kehilangan nilai seiring waktu.
Setiap tahun, uang yang Anda miliki di rekening tabungan akan semakin berkurang daya belinya.
Jadi, apa yang bisa Anda investasikan untuk tetap unggul dalam inflasi? Berikut ini beberapa opsi:
- Investasi real estate.
- Jadi investor di Pinjaman peer-to-peer.
- Pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF).
- Beli saham.
- Cryptocurrency (crypto dapat berubah-ubah, jadi investasikan dengan risiko Anda sendiri).
10. Kerja Sampingan Untuk Menghasilkan Uang Lebih Banyak
Apakah Anda merasa puas dengan jumlah uang yang Anda bawa pulang setiap bulannya? Jika Anda seperti seperti saya yang ingin lebih, maka sedikit uang ekstra setiap bulan bisa sangat berarti.
Jadi, mengapa tidak memulai kerja sampingan untuk menambah penghasilan Anda?
Jangan khawatir: Anda tidak harus mengorbankan semua waktu luang Anda untuk memulai kerja sampingan yang sukses.
Salah satu keuntungan besar dari kerja sampingan adalah Anda dapat melakukannya kapan saja dan sebanyak (atau sesedikit) yang Anda inginkan.
Saran terbaik yang bisa saya berikan adalah untuk memulai. Gunakan waktu ekstra yang dapat Anda punya dan jadikan sebagai waktu mencari penghasilan tambahan. Lambat laun, Anda akan sadari bahwa anda kecanduan dengan kesibukan memburu penghasilan tambahan ini.
Jadi, berapa banyak uang yang benar-benar akan anda dapatkan dari pekerjaan sampingan?
Nah, itulah hal luar biasa dari kerja sampingan, penghasilannya sebenarnya adalah tidak terbatas. Karena Anda tidak dibayar berdasarkan jam atau gaji yang ditentukan, Anda bebas menentukan berapa banyak yang ingin Anda hasilkan. Semakin banyak Anda menginvestasikan waktu, biaya dan tenaga untuk kerja sampingan anda, maka semakin besar kemungkinan untuk ia tumbuh.
Kesimpulan
Kini anda telah membekali diri dengan tips dasar keuangan pribadi dan cara menjadi kaya dikemas dalam 10 poin sederhana. Sekarang saya punya pertanyaan untuk Anda:
Apakah Anda mempelajari sesuatu yang baru dari tip dan trik keuangan pribadi ini?
Jika Anda melakukannya:
Mengambil tindakan. Mulailah bekerja untuk meningkatkan keuangan Anda hari ini, bukan besok.
Sangat mudah untuk membaca tips ini dan berpikir, “Oh, saya bisa menghitung kekayaan bersih saya besok” atau “Ehh, saya akan mengatur setoran otomatis bulan depan.”
Tetapi jika Anda mengatakan hal itu, Anda hanya mencari-cari alasan. Ambil tindakan hari ini, dan Anda akan selangkah lebih maju menuju kesuksesan finansial.
Akhirnya, saya ingin mendengar dari Anda:
Apakah tips keuangan dan trik agar kaya raya yang seharusnya anda ketahui dari dulu?
