Super Tips Untuk Memilih Kartu Kredit Yang Tepat untuk Anda

Terlepas dari bahaya penggunaan kartu kredit yang berlebihan, kita masih beruntung memiliki pasar kartu kredit yang sangat kompetitif yang menawarkan pilihan produk yang hampir tanpa batas.

ADVERTISEMENT

Bahkan, memilih kartu kredit terbaik bisa menjadi tugas yang luar biasa. Kunci untuk menemukan kartu kredit yang tepat adalah mengetahui orang seperti apa Anda saat ini dalam mengelola keuangan pribadi Anda.

Apakah Anda tipe orang yang melunasi saldo tagihan Anda setiap bulan? Atau saldo tagihan Anda begitu besar sehingga Anda hanya mampu membayar pembayaran minimum?

Apakah Anda menggunakan kartu kredit untuk memberikan pinjaman jangka pendek? Atau apakah Anda secara teratur mentransfer saldo tagihan untuk menghindari berakhirnya APR?

Bahkan jika Anda tidak tahu tipe pengguna kartu kredit Anda, bank Anda tentu saja tahu.

Bagaimana Industri Kartu Kredit Melihat Pelanggan

Deadbeats dan Revolver

Dahulu, industri perbankan menetapkan bahwa pemegang kartu kredit mereka sebenarnya terdiri dari dua kelompok berbeda:

ADVERTISEMENT

  • Mereka yang membayar tagihan mereka secara penuh disebut Transactor / Deadbeats.
  • Mereka yang biasanya membayar minimum tagihan atau sebagian tagihan saja di sebut Revolver.

Transactor atau Deadbeats

Transactor atau Deadbeats adalah orang-orang yang menganggap bahwa kartu kredit hanyalah metode pembayaran. Ketika tagihan datang, mereka selalu membayar secara penuh dan tepat waktu. Mereka tidak pernah membayar bunga atau biaya denda karena keterlambatan karena mereka membenci semua biaya itu.

Bahkan, mereka pada dasarnya mendapatkan pinjaman gratis dari saat mereka melakukan pembelian hingga saat jatuh tempo ketika mereka melunasi saldo tagihan mereka.

Penggunaan uang bank secara terus-menerus secara gratis adalah yang membuat mereka mendapat julukan ini. Meskipun istilah ini merendahkan, menjadi transactor di mata perusahaan kartu kredit, sebenarnya cukup pujian untuk keterampilan keuangan pribadi Anda.

Sebenarnya, bank-bank menghargai Transactor atau Deadbeats karena mereka menghasilkan biaya transaksi pedagang setiap kali mereka menggunakan kartu mereka dan paling tidak mungkin terjadi tunggakan pada hutang mereka.

Revolvers

Revolver adalah nama panggilan yang digunakan orang dalam industri kartu kredit untuk merujuk pada orang yang memiliki saldo tagihan. Revolver menggunakan kartu kredit tidak hanya sebagai metode pembayaran, tetapi sebagai metode keuangan. Setiap bulan mereka hanya membayar sebagian dari tagihan mereka atau merasa cukup hanya melakukan pembayaran minimum saja sebagai strategi jangka panjang.

Dalam kedua kasus tersebut, sisa saldo tagihan mereka berputar ke bulan berikutnya, karena itulah mereka disebut revolver. Selama ini, mereka menanggung bunga dari saldo yang ada dan setiap pembelian baru.

Bunga tambahan ini terus menambah saldo tagihan mereka, membuatnya lebih sulit untuk melunasinya. Kebanyakan orang yang memiliki kartu kredit adalah tipe Revolver.

Bagaimana Ini Mempengaruhi Kartu Kredit Pilihan Anda

Jika Anda seorang Deadbeat, Anda benar-benar tidak punya alasan untuk memeriksa suku bunga kartu kredit Anda. Satu-satunya masalah Anda harus memaksimalkan imbalan, seperti cash back dan poin loyalitas, sambil meminimalkan biaya, seperti biaya tahunan dan biaya transaksi luar negeri.

Dan apabila Anda seorang Revolver, satu-satunya pertimbangan Anda adalah harus melunasi hutang dengan harapan suatu hari masuk dalam kategori Transactor / Deadbeats. Ini bukan pekerjaan ringan. Bahkan, keluar dari kebiasaan memutar hutang sering kali sama sulitnya dengan menghentikan kecanduan zat adiktif.

Ada beberapa fitur utama yang harus difokuskan Revolver, tetapi yang paling penting adalah tingkat bunga. Temukan kartu dengan APR terendah untuk membantu Anda keluar dari hutang. Paling sering, kartu-kartu ini akan menawarkan sangat sedikit peluang imbalan untuk mengimbangi kenyataan bahwa mereka memberikan suku bunga rendah untuk risiko kredit Anda.

Fitur Kartu Kredit yang Harus Dicari

Berikut adalah fitur paling penting yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih kartu kredit, yang prioritasnya tergantung pada di mana spektrum kategori Anda: Deadbeat atau Revolver.

1. Biaya Tahunan

Sementara kebanyakan orang langsung berasumsi bahwa kartu kredit tanpa biaya tahunan adalah satu-satunya cara untuk menghindarinya, beberapa kartu hadiah terbaik memang membebankan biaya tahunan. Selain itu, kartu reward ini dapat menawarkan tunjangan yang jauh lebih bernilai daripada biaya itu sendiri.

Misalnya, kartu CIMB Niaga Visa Platinum memiliki biaya tahunan Rp 600.000 (Gratis iuran untuk 2 tahun pertama), tetapi salah satu manfaat yang ditawarkannya adalah mendapatkan perlindungan asuransi berupa Perlindungan Pembelian, Asuransi Kecelakaan dalam Perjalanan dan Asuransi Ketidaknyamanan Perjalanan.

Jika Anda menggunakan Poin Xtra Visa Platinum, Anda hampir pasti akan dapat menukarkan ke program Airline Mileage dengan nilai konversi: 3 Point Xtra = 1 KrisFlyer atau 1 Garuda Miles atau 1 Asia Miles. Penukaran poin dapat Anda lakukan via CIMB Niaga 14041.

Ingat, meski kartu kredit tanpa biaya tahunan menawarkan manfaat yang signifikan, Anda tidak harus segera berpaling dengan kartu yang membebankan biaya tahunan.

2. Tingkat Persentase Tahunan (Annual Percentage Rate / APR)

APR, yang merupakan faktor penting untuk Revolver, mewakili tingkat di mana saldo tagihan Anda dikenakan bunga. APR singkatan dari Tingkat Persentase Tahunan. Jika Anda memiliki tagihan yang sama sepanjang tahun, Anda dapat melipatgandakan APR Anda dengan tagihan Anda, dan itulah bunga yang akan Anda bayarkan.

Tentu saja, tagihan Anda berubah setiap hari dan bunga kartu kredit dihitung berdasarkan tagihan rata-rata harian Anda. Jika Anda memeriksa tagihan pada akhir setiap hari, menambahkan setiap tagihan bersama-sama, dan membagi totalnya dengan jumlah hari dalam siklus laporan Anda, itulah jumlah uang yang akan diterapkan oleh suku bunga Anda. Bunga yang timbul untuk bulan itu akan menjadi sekitar 1/12 dari bunga tahunan pada saldo tagihan itu.

Saat berbelanja dengan kartu kredit dengan APR, semakin rendah angkanya, semakin sedikit bunga yang akan Anda bayarkan. Tetapi membandingkan suku bunga sebenarnya semakin sulit. Sebagian besar bank sekarang menawarkan tingkat bunga yang berbeda berdasarkan skor kredit pemohon. Akibatnya, kecuali Anda memiliki kredit yang sangat bagus, mungkin yang terbaik hanya berlaku untuk kartu yang menawarkan tarif tunggal yang tetap.

3. Bonus Mendaftar

Hal yang bisa menarik orang adalah bonus mendaftar. Sebagai Deadbeat, Anda dapat berbelanja untuk mendapatkan bonus pendaftaran yang besar karena Anda tidak perlu khawatir tentang suku bunga yang lebih tinggi. Tetapi Revolver harus mengenali bonus ini sebagai trik untuk membujuk mereka agar menggunakan kartu dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

4. Biaya Transfer Saldo

Mentransfer saldo tagihan yang ada dari satu kartu kredit ke kartu kredit lain adalah metode yang digunakan oleh bank untuk mendapatkan nasabah. Insentifnya adalah Anda dapat mentransfer saldo Anda ke kartu baru Anda dan menikmati suku bunga yang lebih rendah daripada yang sebelumnya Anda lakukan pada kartu lama Anda (kadang-kadang nilai ini adalah 0% untuk periode awal).


Share

Tinggalkan komentar

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.